中央银行概论.docx

第一章中央银行的产生与发展 中央银行是近代商品经济和金融业发展的产物。中央银行是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国民经济，控制货币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施部分监督管理的特殊的金融机构。中央银行不是从来就有．也绝非人们随意创造，它的产生有着独特的历史背景． 第一节中央银行的产生 一、银行的产生 银行业起源于古老的货币兑换业，如公元前 2000 年的巴比伦寺庙，公元前 500 年的希腊寺庙已有经营金银、发放贷款收取利息的活动，而从普通商业银行过渡到中央银行不过只有几百年的历史。中央银行是在一般商业银行迅速发展，竞争日益激烈的经济基础上应运而生。 所谓银行，从宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业；从微观上看，它是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构 历史上，银行由铸币兑换业发展而来。在前资本主义社会，随着商品生产有了一定程度的发展和交换范围的不断扩大，一国各地区之间，以及国与国之间的贸易往来也逐渐发展起来。当时，不仅在各个国家流通着不同的铸币，就是在一国之内的不同地区，铸币的形式、成色也不尽一致。这样，从事异地、异国贸易的商人．为了买卖成交，就必须将本国铸币兑换成纯金银．再将纯金银兑换成外国铸币来支付货款；同样，商人将货物运到外地．也必须将出售货物后所得的外地铸币兑换成纯金银后带回本地。为了顺利进行铸币兑换，于是铸币兑换业应运而生。同时，从商人中分离出专门从事铸币兑换业的货币兑换商。 随着商品生产和商品交换的进一步发展，货币经营的业务也相应扩大。货币兑换商除了从事铸币兑换业务外，还为商人保管暂时不用的货币和接受商人的委托，办理货币支付和汇兑业务，收取一定的手续费。这样，货币兑换商手中就聚集起大量的货币资金，并进一步利用这些资金办理信贷业务，收取利息，于是货币经营业就逐渐发展成 为从事存款、放款、汇兑和办理转账结算的银行业了。据史料记载，近代最早的银行是意大利 1580 年设立的威尼斯银行。此后，1609 年在荷兰设立了阿姆斯特丹银行。这两家银行的设立与这两个城市在当时国际贸易中的地位和商业环境是密不可分的。世界最早的资本主义股份银行是 1694 年在国家帮助下成立的英格兰银行。英格兰银行是适应资本主义生产方式进一步发展而建立的新型信用机构。一般认为它是现代银行的鼻祖。 二、中央银行产生的客观基础 中央银行的“中央”是个区域概念，区域有一定的范围，在一定范围中处于核心地位称为“中央”。所以“中央银行”是在一定区域的银行业中处于核心地位的金融机构。中央银行的产生有它的经济基础和理论基础。 （一）中央银行产生的经济基础 中央银行产生的经济基础可以追溯到 17 世纪后半期，在这一时期内，世界商品经济发生了重大变化，主要表现在以下几个方面。 1.商品经济的飞速发展，推动了银行业的发展 12 世纪起，欧洲逐步兴起了工业革命，落后的手工业和工场手工业被机器工业所代替。原来一个纺纱工人用脚踏纺车，效率很低，而用珍妮纺纱机效率一下子就提高了 6 倍一 9 倍。各种新式机器不断发明，机械化生产代替了手工操作，并开始在工业、农业和交通运输业各个部门广泛运用。磨粉、印刷、造纸、化学、机械等大工业，庞大的机械“怪物”，整座整座的厂房，像有魔力一样，疯狂地旋转着。人类劳动的巨大宝库被打开了，社会生产力以前所未有的速度发展，有力地推动了商品经济发展。从 17 世纪下半叶刻 18 世纪上半叶，欧洲资本主义国家兴起的工业革命，极大地解放了社会生产力，使资本主义生产方式和经济关系发生了深刻的变化，促使社会生产加速转向商品化。社会生产力的飞速发展和商品经济的迅速扩大，促使银行业随之建立和发展，且日益有利可图。 2.银行业的大发展，促进了中央银行的建立 近代资本主义工商业的蓬勃兴起为银行业提供了难得的发展机遇。商品生产与金融活动形影相随，商品经济的活跃，必然带来货币信用活动的发展，从而导致银行业的大发展。其表现在： （1)银行经营机构不断增加。16 世纪以后，伴随着工业革命及其带来的工商业的空前发展，银行的设立和发展也出现了一个高潮，意大利、法国、德国、英国等国家涌现了一大批新式银行。以资本主义发展最早的英国为例，1776年有银行 150 家，到 1814 年便发展到 940 家，增加了 6 倍多。从 1827 年到 1842 年，英国新式股份银行 从 6 家猛增到 118 家。1830 年美国共有银行 329 家，到 1840 年增加到 901 家。 (2)银行业逐步走向联合、集中和垄断。一些私人银行限于实力，在竞争中不断衰落和改组，被大银行所控制。 银行数量迅速增加，一方面促进了货币信用活动的繁荣，为满足商品生产和商品流通的扩大提供了融通资金的便利，有利于商品经济的