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聚焦农村金融 作者：李江 张莉 村金融发展，是我国金融体制改革过程中的薄弱环节，对该问题的梳理是十分有意义的。改革开放以来，农村经济发展积累的金融总量相比于城市，存在巨大的差距，原因是，我们缺乏对农村金融需求全面、深刻的认识，而导致农村金融供给的制度性和功能性缺失。下面本文将回溯性地考察上述问题，并尝试提出建设性的解决方案。 农村金融中介的变迁 从组织形式的规范性看，在我国广大农村存在着正规、非正规两种金融中介。现有资料显示，农村的金融中介形式要比城市丰富得多，这里只做简单介绍。 1.正规金融中介形式的变迁及其特征 我国正规农村金融中介以农村信用社为标志。1958 年实现人民 公社化后，根据当时“两放、三统、一包”的财经管理体制，农村信 用社下放给人民公社管理，变为集体金融中介，实质上成为其的一部 分，管理集体储蓄。后来，随着中国农业银行农村金融业务的逐步专 业化，农信社转为农行的基层组织。直到 1994 年以前，农行是农村 的唯一正规金融中介，一方面开展政策性金融业务，一方面吸纳农业 储蓄为城市国有部门的经济增长提供金融支持。1994 年农业发展银行成立，专门经营从农行剥离出来的政策性金融业务。1996 年，农信社与农行“脱钩”，恢复具有独立法人地位的合作金融中介性质，而农业银行则收缩农村业务向城市进一步纵深。 上述农村金融中介形式的变迁有两个明显特征：一、正规金融中介具有强外