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网银管理方案实用制度流程纲要大纲 网银管理方案实用制度流程纲要大纲 PAGE / NUMPAGES 网银管理方案实用制度流程纲要大纲 网上银行管理方法 为促进企业网上银行业务有序发展，保证企业资本安全和高效运作，依照《中国人民银 行支付结算方法》等相关规定，特拟定本方法，请严格依照执行。 一、适用范围 本方法适用于本企业及其手下分（子）企业、控制企业、代管企业。 二、网银管理基根源则：集中管理、分级负责、保证安全、讲究效益。 （一）集中管理：拟开通单位网上银行业务的成员企业， 需填制“网银业务申请表” 并 报财富财务部现金流管理中心（以下简称：现金流中心）经审批通过后方可办理后 续相关手续。 （二）分级负责： 开通网上银行业务的成员企业，对网银业务的正确操作肩负责任，并负责平常网上 银行的保护与管理，保证企业资本安全。 （三）保证安全：采用硬件技术、业务分级授权的双重安全体系，保障网上银行系统正常运行和企业资本的安全。 （四）讲究效益：在保证安全的前提下，力求实现结算效率与效益的最大化。三、业务范围：依照业务需求，各单位网上银行目前仅限于以下业务： （一）账户盘问：账户状态及其他额的盘问、历史交易明细盘问、票据盘问等。 （二）银前出入结算：内部转账、货款支付、薪资发放、自助缴费等。 （三）账户状态管理：账户临时挂失、更正账户密码等。 四、网上银行业务管理流程 欢迎共阅 （一）办理网上银行业务的内部申请 本企业各成员企业因业务发展需要，拟开通网上银行业务，必定提交书面申请及推行方案，就开通网银支付的事由、网银业务范围、内部相关财务人员分工、安全防 范措施等要素进行详细阐述， 经申请单位财务负责人签字后， 提交企业现金流中心。现金流中心负责对申请企业开通网银业务的必要性、可行性、安全性进行评估，并 交企业财富财务部负责人、总会计师审批，审批通过后方可办理后续相关事宜。（二）银企网银协议的签订 经赞成赞成办理网上银行业务的单位，在签订网银协议前，申请单位财务经办人员 与财务负责人应认真研究协议条款（包括收费标准） ，特别是风险提示与责任划分， 确认无误后 方可在相关资料上签章。银企双方签章结束后，申请单位必定将企业保存联作为重要资料稳当存档保存，并报现金流中心资本稽核员进行备案。 （三）网上银行的安装要求 为保证网银运行、保护与管理安全，同时明确银行与企业之间的责任，网上银行的 安装必定由对应银行专业人员上门安装，严禁财务人员或外单位人员擅自安装。在网银使用过程中，因故需重装网银系统，银行出纳必定向单位财务负责人请示， 经负责人赞成后方可进行后续事宜。 银行出纳需建立相应网银安装日记（附件 2），以便今后盘问。 （四）网银业务使用要求 1、网银密匙三级管理。 本着高效和增强资本安全审察的原则，开通了网上银行进行支付的各成员企业必定 按三级权限进行管理，即出纳制单、主办复核、主管审察模式。 （1）拥有基本权限的网银密匙。 欢迎共阅 银行出纳：装备拥有基本权限的网银密匙（设置密码）拥有此网银密匙可随时上网 盘问账户状况，包括当日及历史交易明细、时点余额等详细信息，并且可以提交办 理银前出入结算指令。 （2）拥有复核权限的网银密匙。 一级复核管理员：装备拥有复核权限的网银密匙（设置密码） 结算管理员必定对网上银前出入结算指令进行复核，盘问网上银行收付记录，做到 有效复核和督查。 （3）拥有审察权限的网银密匙。 财务负责人：装备审察权限的网银密匙（设置密码） 网上银行的所有收付指令最后必定经审批授权后才能见效，即经过二级审察的方式 达到最后防范资秋风险的目的。 2、网上银行收付款业务管理。 1）银行出纳依照手续齐全的有效收付凭据（如结算单）办理网上银行结算操作。 2）一级复核管理员依照收付凭据对银行出纳网银指令进行复核。 3）财务负责人对网银出入业务进行再次审察，经审察，完成整个网银结算程序。 3、网银操作过程中非正常业务的办理。 采用网上银行方式进行结算操作， 除建立二级复核体系外， 还必定重申谨慎性原则。 如 在正常操作过程中，由于网络、系统或其他原因造成出入业务出现可疑指令，应当马上与 网上银行的经办行进行咨询、 确认，包括形成问题的原因、 解决措施， 需要时间等， 切不可以再次操作，防范出现单笔业务重复支付的现象。 经过与银行联系， 确认业务确系未支付， 且挂账待办理指令除掉后， 方可补制业务，欢迎共阅 并按二级审察方式进行办理。 五、网银业务的保护与管理 （一） 安装了网上银行的计算机为专用计算机，非网银操作人员严禁使用，银行出纳负责对网银计算机进行平常管理与保护。 （二） 网银操作人员走开岗位时必定退出网上银行系统，并将密匙从读卡器中取出，稳当 保存，一旦发现持卡人员取卡离岗后未退出网上银行系统的， 按 50 元／次进行处罚；