保险业管理体系.docxVIP

保险业管理体系 一、行业协会的性质和作用 行业协会或称同业公会， 顾名思义是指 一个行业内业者的组织， 是一种民间性的团 体，其作用是同行集中在一起共同分析市场 行情，制定行业内的活动规则、俗称游戏规 则，协调市场行为，向有关部门反映业界的 共同愿望和要求，将有关部门的政策法规向 业内人士转达。当然还包括对业内在职人员 的培训，举办专题研讨，业内信息交流，开 展国际交流等等。上述这些行为归纳起来可 以说行业协会是行业的窗口，是协调人，代 言人。通过这个窗口让国内外人士了解你这 个行业做些什么，如何做好，做的成果如何？ 也通过这个窗口去看外界的情况， 了解国外 同行如何做的，做得如何，并同他们交流经 验。 协调人即协调业界内部的经营活动， 协 调社会公众与业界的关系。 代言人指协会要表达业界的共同心声， 向政府各有关部门反映。 二、海内外保险行业协会的概况 海内外保险行业协会包括我国的香港 特区和台湾。这些国家和地区的保险行业协 会称谓各不相同，作用虽大同小异，但各有 侧重，由于我接触不多，知识面狭窄所以只 能大概作一下介绍，情况很不全面，甚至有 错误。 成立协会的手续 在美国、加拿大和德意志等国家，基本 上不须得到政府任何部门的批准， 但在成立 之后必须到有关部门注册、登记。 组织情况 一般来讲，保险业界的各行各业都单独 设立自己的协会即产寿险分设两个不同的 协会，例如美国、加拿大、日本以及我国台 湾省。但也有合在一起的，例如德国。德国 的保险业联合会甚至可以吸收一个协会作 为它的成员。 在美国是以州为单位， 各州都有自己的 独立的协会，而且产寿险是分设的，全美也 有一个保险联合会叫 InternationallnsuranceCouncil 国际保险 协会，它是为会员提供国际保险市场信息， 促进美国保险业界向国际市场进军， 为此可 以向政府提出各种建议， 这个机构的成员包 括产、寿险、医疗保险、健康保险、再保险 公司等。 在香港有保险业联合会，它是以公司为 单位的行业组织。此外，还有保险人联合会， 会员是个人，经纪人联合会和精算师联合会 等等。 入会条件 入会自由，退会也自由。在纽约，LICONY 是最主要的寿险协会，有 80%勺寿险公司参 加了该协会。除了 LICONY7卜还有别的协会， 寿险公司可以自由选择其中之一入会。 会员 公司可以换协会，今天我是这个协会的会员， 明天我可以退出这个协会而加入另一个协 会，因此协会要用最好的服务去吸引公司入 会。德国的保险业联合会只函盖了 97%勺公 司。 在台湾入会是自由的， 但有些规定却使 入会变成强制性的。例如，在台湾，保险的 监管部门是“财政部”，它要求各公司每年 都要送报表，但它只接受经过协会分析后的 报表，而协会只为会员提供此类服务，因此 实际上各公司都必须参加协会，从而也加强 了协会的权威性。 海内外协会的作用 各国的协会的作用也各有千秋，归纳起 来大体上有如下作用： 1、 代表保险业界共同的心声，代表各 会员公司的共同利益向有关部门反映， 包括 保险监管部门、立法机构、司法部门等等。 在监督部门或立法部门出台新的法律、 法规 之前，听取会员公司的意见，向有关部门反 映。 2、 协助监管部门工作，这主要指当监 管部门或立法机构出台新的政策后， 向会员 公司作宣传，告示之类的工作。 3、 组织培训、研究、收集、编写各公 司的统计数据。实现内部的信息共享和交流， 组织资格考试。 4、 组织与国外同行的交流。 5、 为会员公司提供有偿服务，例如， 台湾在新条款设计方面为会员公司进行初 审报监管部门备案以及如前面提到的对会 员公司报来的报表做出分析报监管部门。 德 国制定一些标准条款，如公司使用标准条款， 监管部门就不再审查。 德国协会也根据对不同险种的测算， 定 出一个费率，供参考。各公司在此基础上可 上下浮动。 德国保险业联合会在科隆和慕尼黑都 有自己的防灾、防损、防火技术中心，为各 会员公司提供这方面的有偿服务。 这样各公 司不必自己再花过多的资金， 可以节省开支。 至于我们通常提到的自律作用， 在这些 国家或地区似乎并不突出。 对于我们提出有 关协会自律作用的问题时，美国、加拿大、 德国的同行们似乎显得茫然。经过解释后， 他们认为解决恶性竞争，例如用低费率、高 返还、高手序费等不是协会的工作，他们认 为解决这一问题要靠监管部门对公司的偿 付能力进行监控来解决， 看公司的总的责任 准备金和专项准备金的情况如何。某项业务 的偿付能力有问题就勒令其停办该项业务， 如总的偿付能力有问题就要求公司停业整 顿，直至吊销执照，这样做那家公司也不敢 胡来，在这点上和我国协会的作用有很大的 差别。 三、中国保险行业协会 筹备过程 1、 问题的提出 1993年以来中国的保险业从一家垄断 发