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浅谈商业银行客户经理风险管理及防范对策 浅谈商业银行客户经理风险管理及防范对策建立和施行客户经理制，是商业银行经营形式转型的一项重要举措。加强商业银行客户经理风险管理和防〔二〕对客户经理的认识不到位。受传统思想的影响，大多数员工思想保守，安于现状，对客户经理宽阔的职业前景认识缺乏，对客户经理职责、工作目的、客户关系管理等内容认识不到位。对客户的认识也不到位，存在偏向，“以客户为中心〞的经营理念转型还未形成。〔三〕客户经理的培训不够。长期以来，客户经理的培训缺乏一种制度保证，难以形成有方案的持续的培训机制。对客户经理还没有真正形成培训、认证、考核与鼓励的有机统一。从某商业银行对客户经理的培训来看，一方面，客户经理的培训主要由分行的相关部门或支行组织选派，缺乏统一规划，不能对客户经理的培训提出明确的目的和课程设置，因此员工的培训随机而零散，员工素养的进步比拟慢，很难适应客户经理制的要求。另一方面，理论学习与理论脱节，难以通过支配轮岗，使每一位客户经理都能熟识信贷、结算、代理、电子银行等各项银行业务，尽快成长成为复合型的客户经理。另外，无视对员工政治思想、平安防范意识、法律意识的训练，在执行制度方面存在着以习惯代替制度的现象，给客户经理管理带来肯定的难度。〔四〕客户经理的组织管理还不够。客户经理以客户需求为中心，相应的后台部门应当为客户经理供应多功能、全方位的效劳。然而，在调查中发觉，某行各科室之间条块分割，业务互不穿插，每个人只负责自己的详细一项业务，对其他科室的业务并不熟识，很难为客户供应全方位的效劳。组织管理上的问题，难以严格选拔聘用。没有组织构造上的相应调整，即使把客户经理培育成复合型人才，客户经理的归属以及科室间的协调协作仍旧存在问题，最终仍将制约到客户经理制的深化推行。二、当前商业银行客户经理的风险点〔一〕客户经理队伍力气薄弱，人员装备缺乏问题已较严峻。从笔者对某分行现有的客户经理的调查中发觉，除了大堂经理为专职客户经理外，大局部的客户经理多由网点负责人兼职担当，真正的客户经理人数严峻缺乏，这样的装备与业务的进展要求不相适应。另外，局部网点至今未装备专职的大堂经理。难以很好地对客户进展关系维护和产品营销，而兼职客户经理既把握着大量的客户信息，又能实际操作，办理日常业务，这样简单使客户受到信任，简单造成道德风险和操作风险的滋生，使客户和银行受到双重的损失。〔二〕客户经理素养普遍不高，效劳客户力量受到制约。大局部客户经理对电子银行、理财等新业务的缺乏全面理解与把握；在理财分析力量、营销沟通力量、团队合作精神、职业道德修养等方面都有欠缺；对客户营销系统的技术学习把握较慢。由于客户经理挺直与客户接触亲密，对客户理解比拟深化，与客户建立良好的关系，客户也对自己的客户经理比拟熟识。客户经理长期不进展轮换，随之产生道德风险。应当为他们供应良好的职业晋升途径，使客户经理全身心投入到工作中去。由于对客户经理培训的欠缺，存在着素养不高、效劳技能落后等因素，简单出现道德风险和操作风险。〔三〕缺乏健全的管理机制。个别网点负责人不能正确认识业务进展与内控管理的关系，缺乏内控意识和风险意识，只强调业务的开拓与进展，把主要精力用于本单位所担当的各工程标及临时性营销任务方面，无视制度和规程的严格执行，使制度在执行落实过程中大打折扣，以信任、情面代替了管理和纪律，导致一些问题屡查屡犯，得不到彻底根治。另外，少数行管理层对客户经理职业没有正确的认识，工作中没有相应的监视制约机制，由于人员少而产生的职责不明确等问题还严峻存在，网点主任兼客户经理，甚至还有前台临柜人员兼任客户经理的现象依旧存在，在业务操作中他们把握着内控管理的重要环节，假如让他们再把握大量客户信息的话，我们的客户是否还能放心。要建立客户经理的日常管理机制，对客户经理的工作流程、岗位职责、考核方法等制度，要建立一套互相关联的管理方法。三、防范和化解客户经理风险点的对策〔一〕严格管理，逐步建立起一支高素养的客户经理队伍。把好客户经理准入关，对其进展长期、持续性的培训，造就与市场金融体制相适应的、德才兼备的客户经理，施行实行能上能下、能进能出的优胜劣汰制度。〔二〕建立鼓励机制。适当通过规划晋升途径，供应各种学习，培训时机等方式，强化鼓励作用。〔三〕加强风险提示，进步客户金融风险意识。对客户进展存款、基金、保险等投资平安提示和宣扬，通过在营业场所张贴发放宣扬材料和在网上银行登载重要信息，提示客户妥当保管密码和存折等，严格客户经理工作职责和经营禁令，防范可能产生的风险。〔四〕加强对客户经理的监视检查，建立约束机制。严格根据“事前防范、事中掌握、事后检查〞的管理原那么，加强对客户信息的管理和掌握。遵守“为客户保密〞的原那么，根据岗位职责设置业务权限，严禁违章操作。建立部门协调机