商业银行开展国际保理业务法律风险及防范.pdf

商业银行开展国际保理业 务法律风险及防范 我国商业银行已经越来越重视国际保理业务的开展不容 忽视的是该项业务因其涉及的法律当事人及其权利义务比较 复杂不少银行操作人员对相关的国际惯例和规则熟悉不够加 上我国缺乏专门针对该项业务的法律和监管规章因此探讨国 际保理业务中银行面临的法律风险甚为必要本文在分析国际 保理业务的法律特征的基础上就银行面临的主要法律风险及 其防范对策作了探讨一、国际保理的意义及其法律特征国际 保理（ InternationalFactoring ）又叫国际付款保理或保付 代理它是指保理商通过收购债权而向出口商提供信用保险或 坏账担保、应收账款的代收或管理、贸易融资中至少两种业 务的综合性金融服务业务其核心内容是通过收购债权方式提 供出口融资国际统一私法协会《国际保理公约》对保理定义 如下所谓保理系指卖方（供应商或出口商）与保理商间存在 一种契约关系根据该契约卖方 （供应商）、出口商将其现在或 将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同 所产生的应收账款转让给保理商由保理商为其提供下列服务 中的至少两项（ 1）贸易融资； （2 ）销售分户账管理在卖方叙 做保理业