63家征信机构的征信方法对象和应用场景分析.pdfVIP

【干货】63 家征信机构的征信方法对象和应用场景分析 综述： 本文就分析的 70 家机构进行深入了解他们的征信方法、征 信对象以及征信场景。在这 70 家机构的基础上，除去一些 无法查到的征信方法以及征信场景和只是笼统介绍征信对 象的征信的机构进行剔除。最终对这 63 家企业按地区分类 进行分析，比较。其中北京地区有 22 家企业机构，上海地 区有 13 家机构、广东地区有 7 家企业机构，其他省地区有 21 家企业机构 . 从征信对象来看，把 63 家征信机构征信对象和服务对象分 为五类： 个人、 企业、 金融或类金融机构、 电商支付和政府。 这些企业征信机构服务对象主要以企业跟金融机构客户为 主，而且大多数机构有多个服务对象。 从征信场景来看，这些征信机构的场景应用主要集中在信贷 金融及政府方面的应用。随着互联网的兴起，新的征信机构 随着衍生而出，其场景主要应用在生活方面，如芝麻信用。 从征信方法来看，不同的征信机构针对各自场景反馈回来的 数据以及企业自家的数据所采用的征信方法、模型是不一样 的，主要分为风险监控、关联图、信用分这三方面进行比较 分析。虽然企业用的都是用关联图来监控风险，但是各个企 业所用的关联方法均不一样，企业都尽可能的将这种方法使 风险最小化。企业信用分的维度中基本都包含企业身份信 息、信用履约这两个维度；个人信用分当中，身份属性、信 用记录是共有的维度。 征信对象和服务对象的比较 把 63 家企业征信机构的征信对象和服务对象进行总结、归 纳，如下表所示： 表 1：征信机构对象分类表 把 63 家征信机构服务对象分为如下五类：个人、企业、金 融或类金融机构、电商支付和政府。从表中可以看出，这些 企业征信机构服务对象主要以企业跟金融机构客户为主，而 且大多数机构有多个服务对象。 表 2 ：征信机构特色服务对象表 由表 2 可知，征信机构除了表 1 一些总体分类服务对象，还 有一些其他特色服务对象，如中诚信征信、金科征信、中策 征信和广东德信行信用都有对一些协会服务。 征信场景的比较 把收集到的企业征信机构的应用场景进行分类、归纳，如表 3 所示： 表 3：应用场景的分类表 随着互联网信息技术的不断普及，征信产品主要应用在金融 信贷服务、反欺诈、信用决策、租赁等金融及生活类的场景 中，除了以银行、保险等为代表的大型金融机构外， P2P、 消费金融公司、小贷公司等中小型金融机构也成为征信产品 的主要用户。从表 3 可知，这些征信机构的场景应用主要集 中在信贷金融及政府方面的应用。 随着互联网的兴起，不断有新的征信机构衍生而出，其场景 主要应用在生活方面，如芝麻信用，其场景衍生到生活的方 方面面： ?消费金融：蚂蚁借呗、花呗、天猫开新车 ?信用租骑： ofo 小黄车、 优拜单车、 永安自行车、 破风骑行、 神州租车、一嗨租车、安飞士租车、盼达用车 信用借还：充电宝、雨伞、图书、服装、数码、玩具、境外 WiFi 信用租住：未来酒店、蚂蚁短租、小猪短租、途家、木鸟短 租相寓、蘑菇租房、公寓家、优客逸家、春眠、美丽屋 考拉征信不仅在住宿、旅游、餐饮等方面有所应用，其考拉 APP ，还有有自己的考拉理财借贷，方便用户直接贷款理财 等；还有其他一些征信机构有比较广的场景应用： 中诚信源征信在服务类、舆情类等方面有所应用： ?金融类：银行、小贷、 P2B 担保、信用保险 ?企业类：大、中、小微企业 服务类：市场研究及咨询机构公关公司 ?行政类：政府、行业协会、商会 舆情类：求职招聘、媒体记者、投资理财、创业加盟 金电联行在园区管理、采购、非法集资方面的应用： 宸信征信主要应用在：招商引资企业画像、政府管理服务区 域、宏观经济运营监控、企业入驻管理、园区企业服务、园 区运营管理、园区生活服务、沉睡客户唤醒、新客户拓展、 银行合规管理、操作风险管理、数据接入管理、数据运营管 理、权限控制、日志审核。 嘉银征信主要在风