第五章 商业银行.pptxVIP

— —《金融学》第五章 商业银行目录CONTENTS0201030504商业银行的产生与发展现代商业银行的组织结构商业银行的性质与职能商业银行的经营与管理商业银行的主要业务0101 商业银行的产生与发展第一节 商业银行的产生与发展 银行是吸收存款和发放贷款的金融机构，银行又可细分为商业银行和中央银行。商业银行是与一般公众打交道最多的金融中介机构。很多人从商业银行获取贷款用于购买住房或汽车。大部分人将他们的一部分金融财富以支票账户、储蓄账户或者其他存款的形式存放在银行。由于银行是经济中规模最大的金融中介机构，因此理应受到最密切的关注。也由于银行在将资金融通给具有生产性投资机会的借款人的过程中发挥了十分关键的作用，因此，它们对于确保金融体系和经济体的稳定、高效运行十分重要。第一节 商业银行的产生与发展 案例讨论： 1．商业银行的职能是什么？2．商业银行的主要业务包括哪些？第一节 商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生现代商业银行主要通过两条途径产生和建立：一是由旧的高利贷性质的银行逐渐演变而来；二是按资本主义原则和资本主义经济发展的需求以股份制形式组建的银行。历史上最早建立的股份制商业银行是英国在1694年设立的英格兰银行，它的成立标志着现代商业银行的产生。现代银行相比早期银行有了大发展，不仅提供适当的贷款利率水平，而且在业务经营范围上也有了很大的扩展，不仅包括传统的存贷款和结算等业务，还包括信托、租赁、代理、担保与承诺等综合性业务。除此之外，现代商业银行所具有的最主要的特点和功能就是信用创造。第一节 商业银行的产生与发展 二、商业银行的发展混业经营的发展模式是指业务全能型的商业银行，商业银行不仅可以经营自身的业务，也可经营证券、保险、信托机构等相关业务，各金融机构可以进入对方领域进行业务交叉经营。优点：是使商业银行可以跨业经营，有利于扩大自身的经营范围和规模，做到与其他金融机构进行优势互补、提高经营效率和增强银行业的竞争力。缺点：是易造成金融市场的垄断，从而带来不公平竞争；增加商业银行的经营风险和金融监管的难度。分业经营的发展模式是指业务分离型的商业银行，商业银行只能在自身业务范围内开展各项业务，不得涉及证券、保险、信托机构等相关业务，各行业之间有严格的业务界限。优点：是能够提高银行的专业化服务，有效控制商业银行的信用扩张和投资风险，增强经营的安全性；缺点：是抑制竞争，不利于商业银行业务的综合全面发展。(1) 分业经营(2) 混业经营→ （一）商业银行的发展模式第一节 商业银行的产生与发展 二、商业银行的发展12业务综合化金融资产证券化3经营国际化45资本集中化业务经营的电子化→ （二）商业银行的发展趋势0202 商业银行的性质与职能第二节 商业银行的性质与职能 一、商业银行的性质对于商业银行来说，我们从概念中了解到其是一种具有综合性服务功能的、特殊的金融企业，那么，商业银行的性质可以从以下三个层次去理解。首先，商业银行是一种企业，具有企业的一般特征。其次，商业银行是一种金融企业。最后，商业银行是一种特殊的金融企业。→ （一）中央银行第二节 商业银行的性质与职能 二、商业银行的职能支付中介支付中介职能主要是商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制，即客户在商业银行开立账户，商业银行则利用它的技术、网络和资源为客户代理收付、汇兑和转账等。信用创造商业银行能够签发支票、汇票和本票等，通过这些信用工具来增加经济发展所需的流通手段和支付手段，来进行信用的扩张。就商业银行信用创造的实质而言，其是以非现金的形式增加货币供给量。32金融服务商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，除了经营传统的存贷款业务获取利差外，还充分利用自身大量的分支机构、人力资源、信息、管理优势进行中间业务的经营，为客户提供信托、租赁、代理和咨询业务并从中取得手续费收入。信用中介信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过吸收存款和借款等负债业务将社会中的闲散资金集中起来，再将这部分资金通过贷款和投资等资产业务提供给资金短缺者使用。商业银行职能14→ （一）中央银行0303 现代商业银行的组织结构第三节 现代商业银行的组织结构 一、商业银行的外部组织形式单一银行制又称独家银行制，是指商业银行的业务只通过设立总行来进行经营，不设立任何分支机构的制度，即商业银行设立后仅通过一个网点来向客户提供所有的服务。目前，采用这种组织形式的国家只有美国。单一银行制在一定程度上限制了银行间的兼并和垄断，有利于自由竞争；有利于银行与地方政府关系的协调；各家银行在经营和决策上具有较强的灵活性和独立性；有利于加强中央银行的管理和控制。 单一银行制由于分支机构的缺乏，不利于银行利用其大量的网