探讨绿色金融视角下商业银行信贷服务创新策略.pdfVIP

瞭望观点 探讨绿色金融视角下商业银行信贷服务创新策略 ◆ 张凯敏 摘要：绿色金融是金融机构将支持和发展环境保护作为一项持久的服务发展需要，以保护环境、 发展绿色产业为目的的金融服务活动。因此，商业银行如何在绿色金融视角下不断的创新信贷服务，实 现经济效益和社会效益双赢的目的，已经成为一项重要的研究课题。通过对绿色金融视角下商业银行信 贷服务创新策略进行分析研究，旨在帮助商业银行能够在绿色金融的引领下，成功进行信贷服务创新。 关键词：绿色金融；商业银行；信贷服务；创新策略 伴随全球经济的快速发展，生态环境问题越来越严重，全球 融视角下商业银行信贷服务创新，并使之成为商业银行经营和发 气候变暖、碳排放问题和雾霾问题等严重威胁着人类的生存与健 展理念。 康。生态环境保护至关重要。无论是从国家层面，还是社会层面， （二）信贷服务绿色分级管理 都将生态环境保护放在经济建设与社会发展的首位，作为经济发 绿色金融视角下，商业银行信贷服务要从保护环境，支持绿 展提供资金保障的金融业，理应加入到生态环境保护之列，需要 色生态产业入手，在贷款五级分类的基础上，对原来投放的贷款 企业将效益最大化的经营目标，转变为以保护生态环境，实现可 进行绿色分级管理，按照贷款企业行业性质、是否有废气、废水、 持续发展的目标上来。可见，绿色金融越来越成为商业银行经营 污染物等排放标准，是否属于朝阳产业进行评级。将这些贷款企 与发展的大趋势，而绿色金融视角下的商业银行如何创新信贷业 业划分为：绿色友好类、蓝色合格类、黄色关注类、红色缺失类， 务服务变得越来越重要。 对于绿色友好类企业应大力提高信贷资金的支持力度，对蓝色合 格类和黄色关注类企业应控制资金投放规模，而对红色缺失类企 一、绿色金融视角下商业银行信贷业务创新的 业应制定退出计划并加以执行。总之，科学合理的信贷服务绿色 再认识 分级管理，能够使商业银行信贷服务向绿色金融靠拢。 2017年七部委联合印发了《关于建设绿色金融服务体系的指 （三）不断创新与丰富绿色信贷服务 导性意见》，将绿色金融作为一项长期的重点发展产业，要求商 1.为城市环境保护提供信贷服务。绿色金融视角下，商业银 业银行等金融机构在为经济发展提供资金保障，在为企业提供金 行信贷服务创新可采取为城市环境保护提供信贷服务的方式，以 融服务上将环境保护作为第一要务，大力支持绿色产业发展，并 创新城市环境保护的信贷产品为切入点，主动研发设计与城市环 通过金融杠杆实现对社会资源的正确引导，如：商业银行在贷款 境保护相关的绿色信贷产品，如：商业银行、地方政府与企业合作， 投放上侧重绿化造林，将信贷资金投放到植树造林上去；为高耗能、 并通过PPP模式进行投融资活动。这样由政府牵头，商业银行主 高污染企业提供技改贷款，使企业转型为绿色环保型的新型企业； 导，社会资本参与的PPP融资不仅为城市环境保护提供资金保障， 为城市基础建设中的绿道建设、污水处理、生活垃圾利用等等提 而且实现了政府、社会、商业银行和企业的多赢。 供贷款服务。 2.采取“债转股”盘活信贷资产。针对产能过剩和高污染、 商业银行作为社会经济的组成部分，强调生态良好、经济可 高耗能行业，商业银行可通过“债转股”模式，盘活自身信贷资产， 行、适合社会的金融活动。商业银行信贷服务向绿色金融演变， 逐步退出高耗能、高污染等夕阳行业，该方式利于降低商业银行 一定程度上可帮助企业有效治理环境污染，减少碳排放，还有利 信贷风险。此外，“债转股”模式利于企业转型发展，既利于高耗能、 于自然资源、社会资源的合理开发和持续利用，通过对生态环境