中国人身险行业核保风控白皮书.pdfVIP

2021 年9 月 中国人身险行业核保风控白皮书 03 摘要 04 主要发现 06 人身险核保的发展演进历程 09 人身险价值链不同主体的核 保风控主张 15 数据科学推动核保风控数字 化和智能化 22 人身险核保风控的趋势展望 中国人身险行业核保风控白皮书 1 当前，中国的保险行业正面临着高质量发展的重要机遇。据瑞再研究院的估计，中 国有望在2030年代中期成为全球最大的保险市场。进入大健康时代，中国人身险市 场也充满活力。 随着中国宏观经济的增长，科技和数字化的飞速发展，以及消费者生活方式的演 变，中国人身险行业同时也经历着转型的机遇和挑战。而核保处于业务风险控制流 程的前端，发挥着独特而重要的作用。有效的核保风控将有助于提高保险公司或平 台的竞争力，助力业务的发展，并最终让客户获益。要实现这些目标，则亟需探讨 和解决诸多课题，包括如何从中国乃至全球的视角了解人身险核保风控的发展历 程，如何全面理解核保风控对于再保公司、直保公司及保险中介的不同定位及协同 效应，以及如何洞察数据科学的无穷潜力，推动核保风控的数字化和智能化转型， 把握未来发展趋势。 正是本着上述的目标，慧择与瑞再汇集了双方的专家团队，基于充分的调研和数 据，结合深刻的洞察与行业经验，群策群力，共同撰写了 《中国人身险行业核保风 控白皮书》。相信此白皮书的问世适逢其时，必将为行业人士及相关读者带来独特 的视角和启示，以知识与洞察为中国人身险市场的发展提供加持。 在此，我对参与本次联合白皮书撰写工作的双方团队，包括来自慧择奇点研究院、 瑞再研究院、瑞再再保、瑞再数据科学、及ipt iQ瑞智保等团队的各位专家与同事表 示衷心的祝贺和感谢。 瑞士再保险做为全球领先的风险知识及管理专家，将继续与广大客户、合作伙伴和 行业生态系统密切合作，分享知识，为实现 “让世界更具韧性”的愿景不懈努力， 为更多的人们和家庭提供风险保障。 赫博山 (Russell Higginbotham) 瑞士再保险亚洲再保险业务首席执行官 2 中国人身险行业核保风控白皮书 2021年3月以来，中国人身险市场表现低迷，行业发展遭遇瓶颈期。一方面，国内 大部分保险经营主体面临着保费人力双下滑、产品竞争同质化的困境；另一方面， 中国保险消费者依然面临巨大保障缺口，保险深度及密度离世界平均水平尚有不小 差距，但人均保费负担率(即保费与人均可支配收入的比率)却已经赶超发达市场。在 保险回归保障本质的大趋势下，部分群体如老人、少儿、次标体、带病体、特殊就 业、中低收入及残障人士等由于各种原因，依然没有成为保险的主流客户，中国人