按揭贷款操作流程.docx

按揭贷款操作流程 齐齐哈尔市市区农村信誉合作联社个人住房/商业用房按揭贷款操作流程第一章总那么第一条为标准个人住房/商业用房按揭贷款业务操作，防范信贷风险，依据《齐齐哈尔市市区农村信誉合作联社个人住房/商业用房按揭贷款暂行方法》和国家有关法律法规，结合市区联社实际，制定本流程。其次条本方法所称个人住房/商业用房按揭贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于购置各类住房或商业用房的贷款。第三条本方法所称贷款人是指齐齐哈尔市市区农村信誉合作联社有权经营个人住房贷款业务的分支机构。第四条个人住房/商业用房按揭贷款遵循授信管理规定。第五条个人住房/商业用房按揭贷款操作流程包括：贷款营销、评级授信、业务受理、贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理等环节。其次章贷款营销一、楼盘工程营销【责任人】贷款社客户经理【工作职责】选择营销区域，在营销区域内综合测量楼盘所处地段，预期售价等信息，选择重点优质楼盘进展营销。【操作要求】房产开发商必需同时具备以下条件：〔1〕须是在本地合法注册且经营正常的房地产开发、经营企业；〔2〕已获得合法开发手续；〔3〕具有较强的资金实力和开发、经营力量；〔4〕具有良好的信誉记录，情愿无条件为确保借款人履行《个人借款合同》供应回购房产及连带保证等担保责任；〔5〕情愿协作信誉社对其资质等级、经营状况、文件签字规定、资信情况、财务情况、房产工程资格及工程进度等所做的调查、评估；〔6〕情愿以售楼款优先对借款人所欠信誉社的债务供应连带保证担保责任；〔7〕情愿在信誉社开立售楼款存款专用账户，并承受信誉社对其账户进展监管；〔8〕信誉社要求的其他条件。二、按揭贷款客户营销【责任人】贷款社客户经理【工作职责】应重点对有固定职业或者稳定、合法的经济收入的且符合贷款条件的客户进展营销。【操作要求】借款人必需符合以下条件：〔1〕年满18周岁且年龄与贷款归还年限之和不得超过65周岁；〔2〕有当地户口或有效居留身份，并有固定具体的住址；〔3〕有固定职业或者稳定、合法的经济收入；〔4〕拟购置的房产必需是与信誉社有合作关系的房地产开发公司名下的房产；〔5〕已在信誉社开立根本账户或一般存款账户；〔6〕信誉社规定的其他条件。第三章评级授信一、保证人授信〔一〕授信及条件审查【责任人】贷款社客户经理【工作职责】首先对房地产开发商是否符合联社规定的条件进展调查核实。初审符合条件的，帮助房地产开发商填写《按揭工程资格申请表》〔见附件1〕。【操作要求】开发商必需同时具备以下条件：〔1〕须是在本地合法注册且经营正常的房地产开发、经营企业；〔2〕已获得合法开发手续；〔3〕具有较强的资金实力和开发、经营力量；〔4〕具有良好的信誉记录，情愿无条件为确保借款人履行《个人借款合同》供应回购房产及连带保证等担保责任；〔5〕情愿协作信誉社对其资质等级、经营状况、对文件签字规定、资信情况、财务情况、房产工程资格及工程进度等所做的调查、评估；〔6〕情愿以售楼款优先对借款人所欠信誉社的债务供应连带保证担保责任；〔7〕情愿在信誉社开立售楼款存款专用账户，并承受信誉社对其账户进展监管；〔8〕信誉社要求的其他条件。〔二〕授信调查【责任人】贷款社客户经理【工作职责】客户经理应依据房地产开发商的申请对开发商及其楼盘工程进展审查、分析、论证，形成调查报告，连同《按揭工程资格申请表》以及联社所提出的资质证明资料，报信誉社主任初审。【操作要求】对房地产开发商调查内容：包括企业的性质、股东构成、资质信誉等级等根本背景，近三年的经营管理和财务情况，以往的开发阅历和开发工程状况，与关联企业的业务往来等。贷款社客户经理根据以上调查内容将开发商信息录入信贷管理系统进展评级授信。资质证明资料包括：〔1〕通过年检的房地产开发企业资质证书；〔2〕征地红线图；〔3〕“四证〞〔即建立用地规划答应证、国有土地用法证、建立工程规划答应证、建筑工程施工答应证〕齐全；〔4〕国有土地用法权出让〔转让〕合同、土地出让金缴纳凭证及有关补偿费用付款凭证；〔5〕已经开头预售的须供应“商品房预售答应证〞；〔6〕结合开发合同、协议〔两个以上企业合作开发〕；〔7〕工程所在地总平面图、可行性报告〔含规划设计方案、投资概〔预〕算等〕；〔8〕承建商资质证书及承建合同；〔9〕工程监理单位资质证明；〔10〕施工进度表；〔11〕开发商自有资金〔最低不得低于开发工程总投资比例的35%〕以及工程已投入的证明资料；〔12〕开发商其他工程及投资状况。〔三〕授信初审【责任人】贷款信誉社主任【工作职责】信誉社主任依据客户经理供应的资料进展初步审查，提出审查看法后，转授信审批部审查。【操作要求】审核内容：确认该工程资料的合法性、合