商业银行发展海外业务风险分析.pdf

商业银行发展海外业务风险分析 2016 年 2 月 17 日，西班牙国民警卫队对工行马德里分行进行搜 查，怀疑该分行为犯罪组织进行非法洗钱。梳理相关报道发现，这并 非我国商业银行首次在海外涉嫌洗钱。 2015 年 6 月 22 日，有外媒报道 中行米兰分行被控告洗钱和逃税。 2015 年 7 月 21 日，建行纽约分行被 美国监管部门警告反洗钱措施不力。随着我国银行业国际化进程的持 续推进，商业银行在获得更广阔市场空间的同时，也面临着不同于以 往的国际经营风险。中国商业银行要清晰认识发展海外业务过程中的 各类风险问题，积极构建全球风险防控体系，持续提升全球一体化服 务能力。 商业银行加快海外业务发展是大势所趋 顺应人民币国际化趋势，我国银行业精准把握全球经济金融格局 变化带来的战略机遇，持续加快海外业务发展步伐，积极探索符合自 身特点的国际化道路。 （一）人民币国际化助推我国银行业走向世界舞台 2015 年 12 月 1 日，国际货币基金组织（ IMF）宣布，人民币将纳 入特别提款权（ SDR）货币篮子，这是人民币国际化进程的重要里程碑。 人民币国际化进程的持续加快，促使人民币在海外更大范围内流通和 使用，离岸人民币中心相继形成，为我国商业银行在海外建设人民币 清算行，提供人民币支付、清算、兑换等服务提供了发展空间。人民 币国际化进程的持续加快，促进国内银行海外分行或代理行人民币贷 款通道实现境内企业的海外直投，从而为商业银行海外分支机构开拓 新业务、扩大客户基础提供历史新机遇。 （二）企业“走出去”客观要求金融服务全球化 随着我国金融对外开放的进一步扩大和国际战略的稳步实施，中 国企业“走出去”步伐明显加快。 2015 年，我国境内投资者累计实现 对外投资 7350.8 亿元，同比增长 14.7%。这些走出国门的企业迫切需 要我国金融机构为其提供全面配套金融服务。近年来，各家商业银行 紧随企业“走出去”的步伐，纷纷加大海外市场布局力度。《 2014 年 度中国银行业社会责任报告》显示，截至 2014 年末，总计 20 家中资 银行业金融机构开设了 1200 多家海外分支机构，覆盖了全球 53 个国 家和地区，总资产达 1.5 万亿美元，同比增长 25%。其中，大型商业银 行已经完成在世界主要金融中心的布局，境外机构基本覆盖亚、非、 拉、欧、美、澳五大洲。 （三）商业银行经营转型需要寻求国 际化发展在当前我国经济结构转型升级、金融脱媒加剧和利率市 场化进程加快、新兴金融业态蓬勃发展的多重冲击下，商业银行必须 加快经营转型步伐，寻求国际化发展，在全球范围内优化配置资源， 才能在激烈的竞争环境中寻的立足之地。 2015 年银行业中报数据显示， 海外业务已经成为我国商业银行新的盈利增长点。建行上半年海外商 业银行资产总额较上年末增长 10.38%至 10456.08 亿元，利润总额增长 35.61%至 21.18 亿元。工行上半年境外机构税前利润增长 13%至 17.06 亿美元，资产总额增长 14%至 2689.6 亿美元。中行海外商业银行上半 年实现利润总额 37.92 亿美元，对集团利润贡献度为 18.67%。 商业银行海外业务发展面临诸多风险 在当前全球经济曲折复苏不确定性增强、国际社会对银行业监管 日趋严格的大背景下，国际化经营风险的复杂性、传染性和隐蔽性持 续增强，我国商业银行面临着国别风险、信用风险、市场风险、监管 风险等诸多方面的挑战。主要体现在： 一是国别风险。当前，国际形势跌宕起伏、复杂变化，世界多极 化、文化多样化和