小微企业信保易融资营销指引.pptx

小 微 企 业 信 保 易 营 销 指 引分行国际业务部2013-01-31一、产品定义 小微企业信保易是指满足特定条件的出口商作为投保人向中信保投保中小企业综合保险（小微企业适用）（小微企业认定标准以当地信保公司承保规定为准）并通过与我行签订排他性的《三方赔款转让协议》将保单项下的赔款权益转让给我行，我行根据出口商实际货物出口情况为其提供的贸易融资业务。一、产品定义“小微企业信保易”与“短期信保融资”的区别：名 称短期信保融资小微企业信保易融资对象不同所有出口企业年出口300万美元以下的企业员工人数100人以下费率不同表格式费率优惠、单一费率信保赔付比例按照限额批复情况进行赔付， 最高赔付比例90%，保单最高赔偿限额不超过预计投保额的1/2单一买家不超过10万美元，单一买家最高赔付比例80%，保单最高赔偿限额不超过保费的60倍。授信方式单户授信批量授信，如单户授信需要投保短期信用保险二、产品优势1、政策优势：我行系省内第一家针对出口类小微企业推出操作规程的商业银行，授信政策灵活支持，可操作性强，投保中信保小微企业信保易，追加私营企业法定代表人或股东或实际控制人承担连带担保责任。2、客户成本优势：目前我行外币贸易融资报价在省内具有绝对优势。中信保超低费率（0.13% ≤费率≤0.41%），但年度保费不低于500美金或等值人民币。远低于担保公司担保费率。享受政府高额保费补贴（最低25%，最高75%）及银行融资利息补贴（50%），以当地财政最新发文为准。3、平台优势：我行与中信保已有多年合作关系，建立良好的对接机制，可及时了解客户投保及信誉状况。4、操作优势：贸易融资集中放款，外汇业务集中处理，放款操作便利高效，企业投保手续简便。三、营销对象 工信部、国家统计局、发改委和财政部四部委联合发布的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中规定的小微企业； 海关数据：上年出口300万美元（含）以下，上年无海关数据或新注册设立的企业，员工人数：100人（不含）以下，具体以中信保公司的认定为准。四、产品流程流程简要介绍1、信保易融资批量授信项目小组进行批量授信方案的尽职调查，与支行客户经理、产品经理、风险经理共同编制《小企业批量授信调查报告》，经小企业金融部权限内审批后作为批量作业的标准。2、《信保易融资批量授信客户打分卡》打分超过60分（须由风险经理审核）的小微出口企业投保信保易向支行客户经理提交授信申请。3、客户经理填写《批量授信项下单户业务调查报告》，并按照权限管理的有关规定报批。确定客户的单户授信总额度；根据客户提供的买家名单，明确买家清单以及单一买家最高限额（最高不超过单一买家赔偿额）。4、出口商应向我行提交《投保单》等证明文件。由经办行、分行国际业务部对最高赔偿限额及单一买家最高赔偿额出具意见。三方签署的《赔款转让协议》（小微企业适用）。5、出口商提交融资资料办理融资。五、案例剖析 以年出口100万美元的某小微出口企业为例： 该出口企业2012年出口额100万美元，2013年2月1日，该出口企业投保“小微企业信保易”，并选择单一买方/开证行赔付金额上限10万美元/赔付比80%/费率0.41%的风险保障组合。那么该企业 1、需缴纳保险费：100万美元×0.41%=4100美元 2、获得保障的业务范围：2013年2月1日至2014年1月31日期间出运的保险范围内的全部业务。 3、保单最高赔偿限额：4100美元×60=24.6万美元 客户的授信批复如下：单户授信额度24.6万美元，且单一买家限额不超过10万美元。 客户申请在我行办理三笔8万美元（每笔出口金额10万美元）的三个月出口信保融资，我行报价3ML+400BPS(年化约4.3%)。一年循环4次，预计全年可以获得融资利息收入（3*80000*4.3%/4）*4=10320.00美元（折人民币64087.20元），另外锁定了一年约10*3*4=1200000.00美元的结汇，结汇收益（假设汇买价621.00，中间价622.24）约14880.00元人民币。该客户贸易融资累计产生收益约78967.2元。不含存款FTP利差收入及国内结算收入。 不积跬步，无以至千里，不积小流，无以成江河！ 小微企业批量做，事半功倍创收快！国际业务部联络人：桂云飞 ID:073883