2022年保险销售人资格考试复习指点（6）.docxVIP

　　2022年保险销售人资格考试复习指点〔6〕 　　〔一〕保险利益的含义 　　保险利益，是指投保人对投保标的所具有的法律上成认的利益，它表达了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系，如果保险标的平安，投保人或被保险人可以从中获益，而一旦保险标的受损，被保险人必然会蒙受经济损失。 　　〔二〕保险利益确立的条件 　　保险利益确实立须具备三个条件： 　　1．必须是法律认可的利益。 　　2．必须是客观存在的利益。 　　3．必须是经济上能确定的利益。 　　*〔三〕、保险利益原那么的含义 　　保险利益原那么是指订立保险合同〔合同的成立〕，投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效；保险标的发生保险现任事故，投保方不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。 　　*〔四〕、财产保险的保险利益 　　1．财产保险的保险利益具体包括： 　　〔1〕、财产所有人、经营管理人的保险利益。 　　〔2〕、抵押权人的保险利益。 　　〔3〕、负有经济责任的财产保管人的保险利益。 　　〔4〕、经营者对合法的预期利益有保险利益。 　　2．财产保险的保险利益确定的时间： 　　投保人在投保时对标的可不具有保险利益，但当损失发生时，被保险人必须具有保险利益。 　　*〔五〕人身保险的保险利益 　　1．人身保险的保险利益具体包括： 　　〔1〕、为自己投保。 　　〔2〕、为配偶及有亲密血缘关系的人投保，一般都认为具有保险利益。此外，仅具有抚养关系的人，在征得保险人同意后也可产生保险利益。 　　〔3〕、为他人投保。 　　在我国为他人投保寿险必须满足以下条件： 　　投保人与被保险人之间必须存在合法的经济利害关系；保险金额须在投保人对标的所具有的保险利益限度内；当投保包含死亡责任的险种时，往往要征得被保险人的书面同意〔目的在于保护被保险人的生命平安〕。 　　2．人身保险的保险利益确定的时间 　　人身保险的保险利益存在于投保时。人身保险合同生效时，投保人必须对投保标的具有保险利益，而当保险事故发生时，或发生保险事件给付时，那么不要求具有保险利益。 　　*〔六〕最大诚信的含义及必要性 　　在保险合同关系中对当事人诚信要求程度远比一般民事活动严格，要求当事人具有“最大诚信〞，其含义是指当事人自愿地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，即遵循最大诚信原那么。这里有这样两个原因： 　　1．保险经营具有特殊性 　　保险标的广泛、复杂、要求投保人本着最大诚信原那么履行告知和保证义务；而保险合同条款较复杂，专业性强，这就要求保险人从最大诚信出发，履行其保险合同的责任和义务。 　　2．保险具有偶然性 　　附注：最大诚信原那么的内容： 　　最大诚信原那么的内容主要是告知与保证，还包括弃权与禁止反言。 　　1．告知 　　狭义的告知仅指合同当事人双方在订约前与订约时，当事人双方互相据实申报、陈述。 　　广义的告知指合同订立之前、订立时及在合同有效期内，投保方对或应知的与危险和标的有关的实质性重要事实据实向保险方作口头或书面的申报；保险方也应将对投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。 　　2．保证 　　保证是最大诚信原那么的又一重要内容。所谓保证是指被保险人在保险期限内对某种特定事项的作为或不作为。也就是说，被保险人应承诺做某事或不做某事。 　　保证通常可分为明示保证和默示保证。 　　3．弃权与禁止反言 　　弃权，是指合同一方放弃他在保险合同中可以主张的权利。如保险人放弃因投保人或被保险人违反告知或保证义务而产生的保险合同解除权。保险人的弃权，可以明示或默示形式表现。 　　禁止反言，是指合同一方既已放弃它在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。 　　*〔七〕近因的含义 　　近因，是指酿成某种结果的直接、有效、起决定性作用的原因。 　　在危险与保险标的的损失关系上，如果近因属于被保危险，所造成的损失，保险人应承当赔偿或给付责任；反之，近因非承保危险，对所造成的损失，保险人不承当赔偿或给付责任。这就是近因原那么的含义。 　　〔八〕补偿原那么的含义 　　补偿原那么的根本含义是指在财产保险合同中，投保人通过订立保险合同，将特定的危险事故所造成的财产损失转嫁给保险人承当，当保险事故发生并导致被保险人的经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其 　　因保险事故而造成的经济损失。补偿原那么包括两层含义： 　　1．补偿必须充分，保险人赔偿的数额不能低于保险标的实际损失。 　　2．保险人对被保险人的补偿数额必须以实际损失为限。 　　〔九〕什么叫代位原那么 　　所谓代位原那么是指保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。