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第五章 电子商务支付工具互联网将是开展商务活动的主要载体,而不仅是寻找信息和发送电子邮件的工具。电子结算是EC中不可缺少的一个部分，也是EC存在和发展的基础。电子交易需要安全、可靠、便捷的电子结算系统。在线商务的目标：要开发出能为消费者广泛使用、同时销售商和银行也能广泛接受的一套电子结算方法。?5.1 结算、支付与信用5.1.1 结算5.1.2 支付5.1.3 信用5.1.4 传统结算方式?5.1.1 结算1. 结算2. 货币3. 即时结算4. 支付结算?1. 结算指结清债权和债务关系的经济行为，或定义为经活动中的货币收支行为。结算是商品经济产生后的一种重要的经济行为，在货币产生前的“以物易物”的原始社会中，物物交换即是一种原始的商品交换行为，也是一种结清债权和债务关系的行为，可将这种行为称为最初含义的结算，其中采用的结算手段是“以物易物” 。?“以物易物”缺点：产品价值难以衡量，交易双方难以达成一致，人们需要一种可以交换任何商品的媒介物，产生了货币。2. 货币可以交换任何商品的媒介物。表现形式： ⑴ 商品货币 ⑵ 金属货币 ⑶ 纸币 ⑷ 电子货币?⑴ 商品货币以普通商品的形式出现。如：贝壳、兽皮、羊等。这种货币难以保存，易损耗，不便于携带和流通。?⑵ 金属货币使用金银等贵重金属作为货币流通，但因其数量有限，后辅以铜、铁等较廉价的金属共同在市面上流通。该种货币价值较为稳定，经久耐用。但铸造工艺较为复杂，流通不太方便，且因成色不一而造成价值偏差。?⑶ 纸币是一种纸币符号，本身没有价值，流通带有一种国家的强制性。优点：使用、携带、流通较为方便。但引起无价值，故纸币的流通势必造成一些经济问题，如：假币、通货膨胀等。?⑷ 电子货币当计算机介入货币流通领域后产生的,以现代商品经济高度发展,要求资金快速流通的产物。它利用银行的电子存款系统和各种电子清算系统记录资金和转移资金的。优点：使用、流通更方便，成本低。?3. 即时结算伴随着商品交易同时进行的现金交换。在交易时采用“一手交钱，一手交货”的方式。是商品经济社会较低阶段的低级结算方式。结算手段：现金。特点：交易环节融为一体。?4. 支付结算以银行为中介的货币收支(以银行信用为基础的货币给付行为)，包括与交易过程分离的现金支付。货币：现金、存款。支付手段：现金、支票、本票、汇票、汇兑、托收承付、委托收付、信用卡、信用证等。??支付手段分类：① 支付人发起的结算如现金支付、汇兑。② 接收人发起的结算此方式下的付款人的确认有决定性的意义，要求应该有对付款人进行确认的手段，如支票、商业汇票、银行汇票等。?5.1.2 支付为偿还商品交换和劳动活动引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。源于交换主体之间的经济交换活动，但由于银行信用中介的结果，演化为银行与客户之间、银行开户行之间的资金收付关系，而银行之间的资金收付交易又必须通过中央银行的资金清算，才能最终完成全过程。??随经济的发展与信息技术的进步，对支付系统的运行效率和服务质量的要求越来越高，促使支付系统不断从手工操作走向电子化、网络化。不同的支付工具个有利弊。? 现金支付方式：优点：简单、便携、灵活、匿名性。缺点：易失、易盗、易伪造、易磨损、不方便大额支付。以银行为中介的支付方式：优点：克服现金支付的缺点。缺点：程序复杂，要开户，因此得不到保障，一次支付财务成本和时间成本较高。适于公司间的货币支付。?5.1.3 信用商品社会是一个信用社会，商务的基石是信用。如果交易的各方在以往的行为中树立了守信的良好形象，即有信用。可节约交易对方在交易前的寻找成本，在交易后的违约成本，并降低交易风险，守信则带来了因吸引交易者而增长的效益。?? 支付与信用的关系由于商业信用与银行信用的出现，促使了交易环节与支付环节的分离，因此产生了以银行为中介的支付结算系统。?5.1.4 传统结算方式1. 现金2. 票据3. 信用卡?1.现金现金交易中，买卖双方处于同一位置，交易是匿名的，卖方不需要了解买方的身份，因现金本身是有效的，其价值是由发行机构加以保证的，而非由买方认同。交易双方在交易结束后马上可以实现交易目的，卖方用货物换取现金，买方用现金买到货物。 缺陷：受时间和空间的限制；大宗交易携带不便，不安全。??现金交易流程图货物买方卖方钱款?2.票据广义：包括各种记载一定文字，代表一定权力的文书凭证。如股票、债券、货单、车船票、汇票等。狭义：专用名词，指汇票、本票、支票。票据：出票人依据票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。??支票：出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受票人的票据。交易中，支票由买方签名后即可生效，买卖双方不必处于同一位置，卖方需要通过银行来处理支票，同时为此付一定