商业银行个人理财业务调查报告.docxVIP

商业银行个人理财业务调查报告 理财规划调研告商业银行理财规划调研报告内容一、我国商业银行个人理财业务的现状首先，在我国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占肯定的主导地位的，商业银行开展个人理财业务是特别又优势的。并且，个人理财业务是随着国家经济的进展而增长的。随着我国国民个人财产的增长，银行也将本来把企业等作为主要客户的策略，渐渐倾向于把个人理财业务为主要盈利增长点。在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做〞、“一对一〞等词汇充满着媒体报道。如招商银行推出“快易理财〞、“酒店预定〞、“贵宾等机〞、“远程医疗紧急救援〞四项独特化效劳工程；兴业银行推出“自由增利〞业务；工行继“理财金账户〞后推出了金融＠家，从根本上打破了银行柜面效劳的地域和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式〞贵宾化效劳；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能进步客户的收益方面突出自己的影响力。但是个人理财业务快速进展的同时也出现很多亟待解决的问题，这也反映了各行供应的理财产品和理财效劳仍旧处于起步阶段。二、目前商业银行个人理财业务存在的问题1、理财产品单一，缺少独特化产品，各大银行产品同质化严峻。由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项理解比例中可以看出：商业银行的主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。就目前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进展重新整合，而没有针对客户的需要进展独特化的设计，客户在任何一家商业银行享受到的效劳根本上是没什么区分的。在这种状况下，商业银行无疑是对有区分的客户赐予了没有区分的效劳，对于那些收入不同，风险偏好不同的客户，根本无法满足他们对个人理财的需求。因此可以看出目前银行针对一般人的“个人理财中心〞的效劳还处在较低的层次。纵观国外各大商业银行的个人理财业务，特别的细化。相比于国外，这也与我国对商业银行的政策体制也有关系。目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种情况大大制约了个人理财业务进展的空间。目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简洁列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、询问建议、办理简洁的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。2、个人理财业务宣扬不到位。由调查问卷可以发觉，大局部的客户还是从亲戚伴侣这个渠道来购置个人理财产品的，另外营业厅宣扬册和理财人员介绍那么成为了银行营销主力。这表达在银行市场营销观念不强，广告宣扬做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠〞思想严峻，认为客户自己会上门来要求进展个人理财；或是不擅长通过常规业务进展与客户的关系，造成理财业务开展的范围不大。也导致不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露〞的保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望看法。3、高素养专业理财人才缺乏，且风险意识淡薄。在这项对理财人员专业素养满足度得调查中，可以特别清楚的理解到客户对商业银行理财人员的不信任。也可以从侧面反响出，目前商业银行理财人员整体素养不高，缺乏专业人才。在国外，如花旗的每一位Citigold客户经理和其他理财专才都通过严格的培训以及获内部专业认可。而反观国内，目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚理解，所以理财建议还只是停留在为客户供应储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的效劳上。近年来，虽然商业银行加快步伐进展理财客户经理的培育力度，但多数理财经理参与理财专业培训的时机较少，即使参与了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主。而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论学问和实务操作，假设不具备全面的财务分析力量及金融专业学问，就很难确保效劳质量。三、我国商业银行个人理财业务进展建议。1、加强个人理财业务的进展创新，实行差异化、独特化的效劳，实现市场细分。个人理财的重点在于独特化的效劳。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。所以依据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进展独特化效劳，这才是个人理财业务进展的一个真正方向。在市场细分的根底上，各商业银行必需在日益剧烈的市场竞争中，发觉目的客户的需求特性，调整产品的构造，增加产品特色，争取特别制胜、以新取胜。新产品必需表达以客户为中心的理念，使客户效益到达最大化为目的。