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个人理财规划 中级理财规划师 沈家诤 第1章个人理财概述 1 2 3 个人理财规划的基本概念 个人理财的内容 个人理财规划师 4 个人理财的产生和发展 第一节 个人理财规划的概念 一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用 引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱 人需要钱去达到目标（满足欲望） 但没有钱却 金钱不是 的 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员 会 个 人 理 财 又 称 个 人 财 务 规 划 (Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制 定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财 务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进 行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承 受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证 券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和 负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受 范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的 个 人 生活理财 财 务 规 终身生活及其财务计划，将未来的职业选 择、子女及自身的教育、购房、保险、医 疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及 生活中个人所面对各