发展中现代电子支付系统.pptVIP

存储器 存储器 银行A 银行B 存储器 交换中心 网络 POS ATM ATM系统前方交换型的网络结构图： 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 一、ATM支付系统 （四）ATM系统网络结构类型 3.复合型：即ATM系统既含有前方交换型又含有后方交换型，如下图，对于ATM1来说，交换中心在银行之前，是前方交换型共享网络；对于ATM2～ATM5来说，交换中心在银行之后，是后方交换共享网络。持卡人在ATM1上做的交易，按前方交换型网络系统的交易处理流程处理；持卡人在ATM2～ATM5上做的交易，按后方交换型网络系统的交易处理流程处理。 存储器 存储器 ATM1 交换中心 中央银行 存储器 银行A 存储器 银行B 银行A的网络 银行B的网络 ATM2 ATM3 ATM4 ATM5 ATM系统的复合型网络结构图： 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 一、ATM支付系统 （四）ATM系统网络结构类型 4.无中心型：在无中心型的共享系统中，不同的ATM或POS机互联互通，绕开了信息交换中心，将所有银行卡跨行交易的信息，包括可接受的卡种、对方信息包的格式、网络控制器的电话等，都存储到了终端机上。当ATM或POS机受理卡片之后，会立即对信息进行“验明正身”，然后按照一定的协议将卡片上的信息送入不同的通道，直接输进各发卡银行的计算机系统。 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 二、POS支付系统 1.POS支付系统（Point－of－Sales）的发展：1968年开始出现，经历了三个发展阶段： 第一个阶段：使用借记卡的专有系统； 第二个阶段：共享的联机POS系统，即可用借记卡，也可用信用卡进行购物； 第三个阶段：能完成网上购物、网上支付和电子转账的POS共享系统。 目前较普遍使用的就是联机的POS系统 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 二、POS支付系统 2.POS支付系统的特点： 由人驱动； 面向客户； 高度分散； 方便快捷； 高度共享； 实时处理。 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 二、POS支付系统 2.服务功能及其优越性 服务功能：（1）自动转账支付，即依据交易信息将客户在银行开立的信用卡账户上的部分资金自动划转到商家在银行开立的账户上。具体指POS能完成消费付款处理、退货收款处理、账户间转账处理、修改交易处理、查询交易处理、查询余额处理、核查密码处理并打印出账单的功能； （2）自动授权，即能自动查询信用卡、止付黑名单，自动检测信用卡是否为无效卡、过期卡，自动检查信用卡余额、透支额度等，使商家在安全可靠的前提下迅速为客户办理信用卡交易； （3）信息管理，指POS还具有自动更新客户和商家在银行的档案功能以及更新商家的存货资料和相关数据库文件，帮助决策管理。实现POS共享支付系统下的MIS管理。 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 二、POS支付系统 2.服务功能及其优越性 优越性： （1）减少现金流通； （2）加速资金周转； （3）确保资金安全； （4）提供有用信息。 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 二、POS支付系统 3.POS终端：通常银行要事先与特约商户签约，并在特约商户安装POS终端机。POS系统的终端机既是银行POS系统的终端，又是商户计算机管理系统的一个终端。POS终端不仅要通过专用网或公共数据通信网同银行系统联机，还必须同商户的主机系统联机。一套POS终端由主控设备、客户密码键盘、票据打印机三部分组成。 主控设备包括银行卡阅读器、显示信息和数据输入 （1）银行卡阅读器：用于识别客户提供的各类卡上的相关信息； （2）显示信息：提供交易金额的显示； （3）数据输入：常用的有键盘输入、条形码输入、光学字符阅读及输入等方式。客户密码键盘提供客户输入密码，密码的输入并不显示以确保客户数据信息的安全。票据打印主要是输出交易的凭单，供客户签字或检查以及帮助商户核对客户签名。 第二节 ATM支付系统和POS支付系统的发展 二、POS支付系统 4.POS支付系统的工作方式：主要有直接转账、脱机授权和联机授权等三种。 （1）直接转账方式：这是早期的POS系统的使用借记卡的方式，采用扣款卡直接转账的方式即通过确认持卡人的身份，鉴别卡的合法性，核实卡中余额，随时办理转账结算，这种方式效率高、安全、可靠，但是它主要是一种专有系统，使用范围有限，客户使用不方便。 （2）脱机授权方式：信用卡的最初工作方式，在POS系统上使用授权时，往往通过脱机处理方式，一般可以通过电话授权和查询信用卡、止付黑名单。但是由于受制于电信条件限制，往往时间很长，影响整个系统的运行效率 （3）联机授权方式：这是一种区域性或国际性的共享POS系统，它可以在所有对象之间完全实现信息共享。目前多数POS系统