第四章_金融机构.pptxVIP

《货币银行学》 第四章 金融机构 《2011年货币银行学课件》 本章主要内容 • 第一节 金融机构概述 • 第二节 中国的金融机构 • 第三节 国际金融机构 《2011年货币银行学课件》 金融机构的存在意义 • “如果不存在金融机构, • 信息优势 由于信息不对称,融资难 度和融资成本都会非常 高” 降低信息搜集成本 • 规模优势 资金规模大，可以降低资金借 贷的利息成本、监督成本、回 收成本，可以降低资产转换的 佣金率等交易成本。 • 在缺乏金融机构的情况 下，借款人必须为寻找利 率、期限和金额匹配的贷 款人而花费大量的时间和 精力。贷款人必须在满足 借款人的利率、期限和金 • 专业化优势 额要求的同时花费相当的 时间和金钱去考察该项目 的可行性。 金融机构的业务员精通融资技 术，可以多元化投资、专业化 管理能合理分散风险。 《2011年货币银行学课件》 3 第一节 金融机构概述 一、 金融机构及其功能和类型 1.概念 金融机构包括所有从事金融活动的金融组织（狭义），也包 括金融市场的监管者以及国际金融机构（广义）。 2.金融机构的功能 （1）市场上筹资获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更容易接受 的金融资产。（接受存款） （2）代表客户交易金融资产，提供金融交易的结算服务。（经纪和交易） （3）自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。（经纪和交 易） （4）帮助客户创造金融资产，并将其售出给其他市场参与者。（承销） （5）为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。（咨询 和信托） 《2011年货币银行学课件》 4 3.金融机构的基本类型 （1）按金融机构管理地位： 金融监管机构和接受监管的金融企业 （2）按是否能接受公众存款： 存款性金融机构和非存款性金融机构 （3）按是否负担国家政策性金融： 政策性金融机构和非政策性金融机构 （4）按是否属于银行系统： 银行金融机构和非银行金融机构 （5）按照出资的国别属性；内资金融机构、外资金融机构 和合资金融机构；按照所属国家，还可划分为本国金融机 构、外国金融机构和国际金融机构 《2011年货币银行学课件》 5 二、西方国家的金融机构体系 1.中央银行 • 中央银行的职能 ①调控职能 ②服务职能 • 除上述调控和服务两项职能以 外，有些国家中央银行还兼有金 融监管职能。 • 中央银行的类型 ①单一式中央银行制：多数国家 ②二元式中央银行制：美国和德国 ③跨国式中央银行制：欧洲中央银 行（货币联盟设立央行） ④准中央银行制:新加坡和中国香港 • 中央银行是在西方国家银行 业发展过程中，为适应统一 银行券发行、给政府提供资 金、为普通银行实施信贷支 持、统一全国的清算以及管 理全国宏观金融业等多种客 观需要，从商业银行中独立 出来的一种银行。 （瑞典银行和英格兰银行） • 中央银行的性质 ①发行的银行 • 中央银行不论采用何种资本组织 形式，都处于国家监督之下，央 行领导由国家任命，并执行国家 银行职能。 ②银行的银行 ③政府的银行 《2011年货币银行学课件》 6 2.商业银行 • 是最早出现的现代金融机构。在商品交换和市场经济的发展中，为适应 商业生产扩大和市场经济发展需要形成的一种金融组织；是以追求最大 利润为目标，经营个人储蓄和工商企业的存贷款，为顾客办理汇兑结算 和提供多种金融服务的金融组织。 3.各类专业银行 是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。随着社 会经济的发展，要求银行必需具有某一专业领域的知识和服务技能，从 而推动了各式各样专业银行的产生。 其特点是：专门性、政策性、行政性 • 开发银行：为开发性投资提供中长期贷款，具有投资量大、见效慢、周 期长、风险大等特点，不以赢利为目的。（新产业、新经济区） • 投资银行：提供证券投融资服务和长期信贷业务，资金来源主要依靠发 行自己的股票和债券，而不是吸收存款。（直接融资中介） • 进出口银行：专门为对外贸易提供结算、信贷服务。 • 储蓄银行：吸收居民储蓄存款并提供消费信贷服务。（规定投资方向） • 农业银行：为农、畜牧、林和渔业的发展提供金融服务。（季节性、周 期长、担保和收益性低，资金需求数额小且分散等） • 住房信贷银行：专门为居民购房提供融资服务。 《2011年货币银行学课件》 7 投资银行 • 资金来源—主要发行股票和债券 • 主要业务  传统投行业务 证券承销、证券交易  现代投行业务 ⑵ 商业银行拥有的投资银行— 商人银行 这种形式的投资银行主要是商 业银行对现存的投资银行通过 兼并、收购、参股或建立自己 的附属公司形式从事商人银行 及投资银行业务。这种形式的 投资银行在英、德等国非常典 型。 兼并与收购、基金管理、资产管 理、风险资本、金融工具创新、 咨询服务