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农业银行经营战略转型与商业模式创新 农业银行经营战略转型与商业形式创新市场竞争力量建立责任编辑:黄瑞峰农业银行经营战略转型与商业形式创新 ? 邱祖良(五) 市场竞争不断加剧商业银行同质化经营格用将不断扩大，我国银行业长期以来经济高增长带动局难以持续。在外部约束增加、市场主体扩容和客户信贷高投放、以信贷高投放促进经济高增长的经营环需求多元化等因素共同作用下，银行市场竞争态势日境渐行渐远，十一五〞 “ 期间超常规的规模增长态势难趋剧烈。将来的商业银行需要在专业和特色上做好文以再现。银行必需顺应经济特征的改变，大力推动业章，细分客户进展策略，加强产品效劳创新，通过精耕务构造调整，实现向“绿色〞 低碳〞 、“ 增长的转变。细作进步综合收益程度，逐步形成差异经营、错位发 (二利率市场化加快推动， ) 商业银行以存贷利差展的市场竞争格局。为主的盈利形式受到挑战。长期以来，我国银行业收 ) (六客户需求深入变革，商业银行效劳力量亟待入 ,,, 以上来源于存贷利差。“十二五〞 规划明确提出进步。商业经营形式的转变、组织管理形式的改变、产“稳步推动利率市场化改革〞资金完全市场化定价将，业链条的细化、金融市场的变革，使企业客户金融需求逐步成为现实。利率市场化将导致金融机构存贷款竞多样化、独特化趋势更为明显。随着财宝快速增长、社争加剧，利差收窄，并带来逆向选择、储蓄分流、债券会阶层构造改变、消费观念转变、人口老龄化加速，零资产缩水等风险。我国商业银行贷款利率风险管理经售客户的金融需求也随之显著改变，对财宝保值增值、验缺乏，即将到来并可能加速推动的利率市场化改理财规划等高层次、专业化的需求增加。信息技术全方革，将使得商业银行强弱分化，甚至面临生死考验。位转变了生产、生活与沟通方式，无线网络和设备的普 ) (三金融市场深化进展，商业银行传统业务面临及将“信息化生活〞 变为现实。客户对便捷性、自助型服冲击。将来我国多层次、多元化的金融市场体系将进 , 务的要求不断进步，如“,, 〞 支付 (即 , ,,,, ,、一步健全，融资构造将从间接融资为主向间接和挺直 , ) , ,,, ,,,,、 ,,, ,, 等。商业银行亟需加快效劳渠道创融资并重的格局过渡，股票、债券等挺直融资市场将新，提升效劳力量和效率，满足客户对银行效劳需求由连续加快进展。第三方支付机构的崛起也已开头挑战单一到复合、由标准化向定制化的重大转变。全国中文核心期刊18 现代金融 2012 年第 7 期总第 353 期市场竞争力量建立二、加快经营战略转型，推动商业形式创新的径，把在线银行的进展向高阶推动。三是建立强大的根本目的跨银行领域对接系统，延长通过进展电子商务，“基金 , 站〞 保险 , 站〞 缴费 , 站〞 票务 , 站〞 购物 , 、“ 、“ “ 、“ 、 (一总体要求。 ) 江苏农行要在新一轮的经济转型站〞 等在线金融超市功能; 推广无线转账电话，研发和中发挥主流银行作用，就要因时而动，顺势而为，先于推广家居银行; 加强与第三方支付组织合作，进展网同业施行第三次转型，在业务经营上由存贷利差为主上支付、挪动支付等新型电子支付方式; 紧跟市场节的经营形式向新业务产品、新效劳功能、新商业形式、奏，加快跨行跨境资金管理平台以及供给链金融产品新盈利力量的“新概念银行〞 转型，以主动“求变〞来积研发，以账户管理为起点，利用账户、卡) 结算方票据( 、极“应变〞 。创新商业形式作为战略转型的主要内容，式和支付系统组合等设计结算产品套餐。必需坚持“高层次，新市场，低风险，关联性，专业化〞 ,(推动商业形式创新，把江苏农行打造成为表外的总体要求，以建立六大创新业务体系为抓手，增加高价值金融产品的创设者。一是适应客户需求种类越创设金融产品和金融市场的力量，推动产品构造、业来越多、层次越来越高的趋势，开发可以为客户资产务构造、客户构造、市场构造和人才构造的再造，实现增值和防范风险的产品，如理财产品和金融衍生产由传统信誉中介向现代金融超市的跨越式转变。品。二是进入更宽阔的关联市场，引进和开发各种连 ) (二详细目的接产品，如建立以科技银行、财宝管理和私人银行、电 ,(推动商业形式创新，把江苏农行打造成为联动子银行、投资银行、贸易金融银行、支付结算银行为重金融效劳的供应者。即通过城区与县域联动，拉开与点的创新业务体系，全部创新业务条线都要讨论相关其他银行在县域市场的差距，提升城市主流银行和县细分市场的客户特点，精确定位目的客户群，加强客域领军银行优势; 通过本外币联动，拉开与地方银行户关系的维护与管理。三是在符合监管要求的条件在外币业务市场的差距; 加强批零联动，拉开与中小下，实现局部表内业务表外化，如信托、资产证券化、银行在零售市场的差距，助推最大最强个人银行战略资产出售、存款向理财产品分流等。四