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新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A A ? GO 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 6 6 A A A A A A A A 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6 1 2 3 4 5 6 UBS Warburg 新修订的《有效银行监管核心原则》与我国银行监管 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 主要内容 1 新版核心原则的基本架构及主要内容 2 学习核心原则体会及对监管工作的认识 3 新版有效银行监管核心原则简介及其出台的背景 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 核心原则出台及修改的背景endorsement 第一部分 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 新旧《核心原则》的比较 体例方面来看:总体上新版的原则仅由25条核心原则和涉及银行监管有效性的前提条件所组成 . 内容方面来看:新添了一条原则全面论述银行风险管理原则，同时还通过合并或新增的方式推出了几条新原则，专门论述银行账户利率风险、流动性风险和操作风险，充分突出了对风险管理的重视，丰富了风险监管的内容。 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 核心原则出台的背景 巴塞尔银行监管委员会 的积极响应 成立成员国及非成员国家代表（包括中国）组成的起草小组 1997年9月，核心原则正式发表 核心原则的出台和实施强化委员会作为标准制定者的地位 97年香港世界银行/IMF年会上出台 96年七国集团里昂会议呼吁 鼓励新兴市场国家制定有效的审慎监管标准， 有关国际组织应多做工作，促进这些国家建立有效的监管架构 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 核心原则的基本性质 核心原则 不是国际法规，没有法律效力 有效银行监管的最低标准, 而非最佳作法 各国监管当局认可的参考性标准 是评价各国监管有效性的参照 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 《核心原则评价方法》的出台 核心原则发表后，许多国家开展了自我评价 各国对核心原则的理解存在差异 结果过于乐观 组织力量制定《核心原则评价方法》 1999年10月，形成核心原则评价方法 重申有效银行监管的前提条件 “必要标准”：是完全达到一条《核心原则》的要求所应具备的要素，是评价银行监管是否有效的最低要求。 “附加标准”：是进一步加强监管的要素，并且是改善金融稳定和实施有效监管所应具备的要素。附加标准可能尤其适用于监管档次较高的银行机构。在国际业务量很大或当地市场波动较大的情况下，可能更需要附加标准来进行评价。 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 核心原则的定位和要求 核心原则的定位 核心原则是良好监管实践的最低标准 核心原则的要求 各国都要实施核心原则 各国可超越核心原则以求达到最佳监管实践的要求，特别是市场和银行发达的国家更加如此。 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 《核心原则》的结构调整 核心原则的总数仍是25条 新增了4条与风险有关的原则： 原则7：风险管理（“风险管理的总括性要求”） 原则14：流动性风险 原则15：操作风险 原则16：银行账户中的利率风险 删除了关于“其他风险”的原有原则13 合并了多条原则： 原则16：现场/非现场监管 原则19：监管方法 原则17：银行管理 原则20：监管技术 原则18：信息要求 原则21：监管报告 原则19：核实要求 原则20：并表监管 原则24：并表监管 原则23：全球并表监管 原则24：信息交流 原则25：母国 – 东道国关系 原则25：东道国监管 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 新版核心原则的基本架构及主要内容 第二部分 新修订《有效银行监管核心原则》与我国银行监管讲座 核心原则的基本架构 （一）目标、独立性、权力、透明度与合作——原则1 （二）发照和结构——原则2至5 （三）审慎规章及要求——原则6至18 （四）持续监管的手段——原则19至21 （五）信息要求——原则22  （六）监管的正式权力——原则23   （七）并表和跨境监管——原则24至25