有权机关查询冻结扣划案例汇编.pptxVIP

;一、误扣划不同有权机关已冻结款项 【案例】：某支行根据“2013深中法执行字第778、779号”的扣划通知书，协助深圳市中级人民法院扣划客户两个账号的资金人民币2300万元，由于客户账户余额不足，分别扣划金额人民币9,030.33元、人民币3,890.25元，受理业务当日已将两笔资金合计人民币12,920.58元划至中级人民法院账户。经查，该支行6月4日根据“2013深罗法执一字第758-17号”的冻结通知书，协助深圳市罗湖区人民法院对该客户的两个账户进行账户冻结，有效期至12月3日止。在原冻结机关未解除冻结的前提下，网点误受理其他有权机关扣划客户资金，造成银行资金损失的风险。 【风险提示】：根据“招商银行协助查询、冻结、扣划客户存款管理办法” 的规定：1、经办员接到扣划通知后，应先确认要求扣划的机关是否为有权扣划机关，再认真审核有权机关执法人员出具的证明文件是否有效、齐全、相关内容是否一致。 2、经办员在协助扣划个人存款时，除制度相应审核条件外应当重点审查以下内容：（1）审查要求扣划的存款是否已经被其他有权机关冻结，若已经被其他机关冻结的情况下，在原冻结机关未解除冻结或冻结期限未满的情况下，应当向要求扣划的有权机关说明情况，不得协助扣划。（2）两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取扣划措施时，经办机构应当协助最先送达协助扣划存款通知书的有权机关办理扣划手续。两个以上有权机关对经办机构协助扣划的具体措施有争议的，经办机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理。; 二、未严格执行人民法院指令扣划个人客户资金 【案例】：协助福田区人民法院办理扣划业务，金额人民币1,068,126.69元，因账户余额不足，网点按冻结余额扣划活期结算户金额人民币0.40元、港币1.69元。经查系统，网点未对已冻结金融平台理财清算户资金人民币206,413.17元进行扣划处理，且该账户冻结有效期截至2015年5月8日到期，未按法院指令要求办理扣划手续，存在引发资金到期系统自动解冻被客户使用的风险。 【风险提示】：根据《招商银行零售银行负债及中间业务规范》的规定：1、柜员在受理有权机关扣划业务时，务必认真核查被执行人的账户情况，经办员可通过1538模块“户口冻结信息查询”或1351模块“个人户口综合查询”冻结列表，查询该户口“有效与失效”所有的冻结或解冻信息，结合实际的账户情况合规办理扣划业务。2、经办员应根据法院的扣划指令在系统中进行扣划处理。若扣划账户内有“金融平台理财清算户”（10008户），在扣划金融平台理财清算户金额时，应扣除已有的有权机关冻结的金额，最大可扣划金额=联机余额-前置有权机关冻结（即执法通知书所填写金额）。然后通过“金融平台财富系统—财富账户—冻结解冻扣划—03.资金扣划”菜单完成。扣划方式只有“直接扣划”操作，可支持对冻结及非冻结状态的扣划。 ;三、已冻结金额与有权机关要求不符;四、异地公安机关提供的有效法律文书不完整;五、非县级以上有权机关查询与制度要求不符 ;六、异地法院扣划文书不完整 ;七、法律文书内容及处理要求不一致 ;【案例2】：协助福田区人民法院冻结业务金额人民币101,330元，协助冻结存款通知书上冻结被执行人“李X”与执行裁定书上冻结、扣划被执行人“蔡X奇”不符。 ;【案例3】：协助福田人民法院轮候冻结业务，冻结通知书中要求“冻结整个账户只收不付”，网点误操作为轮候冻结该户口的活期结算户，与法院要求不符。 ;八、未按文书指令处理扣划业务;九、协助司法机关冻结我行个人定期存款项下质押存款业务与制度要求不符;十、协助公安机关办理查询、冻结业务执法人员出示的证件已过有效期;【案例2】：2014年12月16日协助扬州市公安局冻结客户资金人民币300万元，其中一位执法人员“翟X强”的警察证证件已过期。 ;十一、回执方面存在的问题 轮候续冻业务未按制度要求填写业务回执; ;Thank you!