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警惕恶意透支被判刑 PAGE 1 警惕恶意透支被判刑 法律文书 2021年8月  警惕恶意透支被判刑 上海市浦东新区人民法院刑事判决书(2012)浦刑初字第2593号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人彭**，男，**年**月**日出生于湖北省孝感市，汉族，大学文化，公司职员，户籍地**;因本案于2012年3月**日被取保候审。指定辩护人王龙国，上海恒杰律师事务所。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检刑诉[2012]2565好起诉书指控被告人彭**犯信用卡诈骗罪，于2012年7月**日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。被告人彭**及其辩护人王龙国到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2007年3月，被告人彭**向中国民生银行申领信用卡1张，后在明知自己没有还款能力的情况下，持该卡透支消费、取现，截止案发累计欠发卡银行本金人民币14,240.95元，经银行多次催讨，超过三个月仍未归还。2012年3月**日，被告人彭**被公安机关抓获，到案后如实供述了上述信用卡犯罪事实，并已向发卡银行归还其所欠的信用卡本金。上述事实，被告人彭**在开庭审理过程中亦无异议，且有经庭审质证属实的中国民生银行出具的报案材料、信用卡申领资料、信用卡交易明细、催收记录、信用卡业务回单，有关的案发经过等证据证实，足以认定。本院认为，被告人彭**以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人彭**能如实供述自己的罪行，依法从轻处罚。被告人彭**自愿认罪，被害单位的损失已挽回，可以酌情从轻处罚。辩护人要求对被告人从轻处罚的相关意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人彭**犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑三个月，罚金人民币二万元(于判决生效后一个月内缴纳)。二、禁止被告人彭**在三个月内从事高消费活动。(禁止期限从判决生效之日起计算。)彭**回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有意的社会公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判员?王美玲二0一二年七月二十日书记员?高颖燕【附】恶意透支型信用卡诈骗罪相关法律规定1995年6月30日公布实施的《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》第十四条规定了信用卡诈骗罪，“恶意透支”是其中的一种。当时规定的四种情形分别是：(一)使用伪造的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。有上述四种情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产。1996年12月16日公布实施的《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第七条规定：利用信用卡进行诈骗活动，数额较大的，构成信用卡诈骗罪。《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第七条针对《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》所说的“恶意透支”作了解释：是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”;恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”;恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。1997《刑法》第一百九十六条对“恶意透支”的解释：是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。1997年修订的《中华人民共和国刑法》第一百九十六条对《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》中关于信用卡诈骗罪的规定进行了全面的确认。2009年12月15日最高人民法院和最高人民检察院联合发布并于同年12月16日起施行的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。“恶意透支”数额较大就可以追