个人理财规划分析.pdfVIP

个人理财规划分析 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是生活发展的趋势。 随着社会发展的趋势以及人民生活的不断提高，理财规划概念的普及和深入，理 财不再仅仅是有钱人、上了年纪的人的专利，投资理财已逐步成为影响和决定人 们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法 多多，适合自己的才是好的。 无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。针对 实际情况、财务信息和理财要求，我们应该合理地安排自己的开销，制定一份符 合自身条件的个人理财规划： 赚钱--收入 一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的 理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱， 2．理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。 用钱--支出 一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运 用 所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支 应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理 财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。 存钱--资产 当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也 就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产 生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含： 1．紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 2．投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 3．置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值的资产。 借钱--负债 当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不 敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。 借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清 前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含： 1．消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 2．投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 3．自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。 省钱--节约 在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出 售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何 合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财 中重要的一环 护钱--保信 护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财 产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。 保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有 一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。