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第六章 财产保险 第一节 财产保险的概述 一、 财产保险的定义 （第一句话）“财产保险也有广义和狭义之分。 ” 狭义的有财产损失保险，有形财产；无形的有责任、信用、保证。 有形加无形是广义的。 （本段最后一句话）“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用 保险、保证保险等保险业务。 ” 二、 财产保险特征 （一）财产风险特殊性 特殊在哪里？ （第一句话）“财产保险要处理的风险是多种多样的。 各种自然灾害、 意外事 故、法律责任及信用行为” 风险是多种多样的， 事故也是多种多样的。 相比之下，人寿保险要简单多了。 （二）保险标的的特殊性 （第一行后半句）“按标的具体存在的形态通常可划分为有形财产、无形财 产或有关利益。” （本段倒数第三行）“财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财 产或利益，而无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的， 如空气、江河、国有土地等。 ” （三）保险利益的特殊性 “1、就保险利益的产生而言， 财产保险的保险利益产生于人与物间的关糸。 ” （下面一行）“人身保险的保险利益则产生于人与人之间的关糸。 ” 1 “2、就保险利益量的限定而言， ” （下一行）“投保人对保险标的的保险利益仅限于保险标的的实际价值。 ” 标的值 20 万，你的保险利益就是 20 万，买保险也是根椐保险利来买 。 （再下一行）“而人身保险的利益，除债权人与债务人之间的保险利益外， 一般没有量的限定。 ” 人身保险中的保险利益只有一种是有价的：债权人对对债务人的保险利益。 “3、就保险利益的时效而言， 在一般情况下， 财产保险的保险利益要求在保 险合同订立时到损失发生时的全过程都存在。 ” （本段倒数第二行）“人身保险的保险利益仅要求在保险合同订立之时存在即 可。” （四） 保险金额确定的特殊性 “财产保险的保险金额确定一般参照保险标的的实际价值。 ” （五） 保险期限的特殊性 “大部分财产保险的保险期限较短。通常，普通财产保险的保险期限为 1 年 或者 1 年以内，” 例外， （下一行）“在工程保险中，尽管在保单上也有一个列明的保险期限， 但保险人实际承担保险责任的起止点往往要根椐工程的具体情况确定， ” 一般来说，工程保险的起效是在奠基时开始，到什么时候结束呢？大楼造 好，验收合格结束。有的时候需向前追溯，如从工厂开始制造半成品开始，大楼 造好以后，根椐需要还可以向后延伸，试运行期、试车期、保证期等。 本段第五行“即 ,, 保证期。 ” 因此，工程保险的有效期是按照具体情况来定的，可以向前追溯，也可以 向后延伸。 还有一些例外：前面讲过的，货物运输保险的“仓至仓” 。 2 还有，（本段倒数第三行）“在远洋船舶航程保险中， 保险期限以载明的航程 为准，即自起运港到目的港为准刘保险责任的起讫期限。