个人理财章节练习题.pdf

个人理财 1 章个人理财概述 1 1 、 个人理财业务的概念和分类 练习题 （-）单选题 1、商业银行按照与客户事先约定的的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是 个 人理财业务的（受托性质）。 2、下列国家或地区的法律规定，商业银行不得从事证券业务和信托业务的是（中国）。 3、个人理财业务是建立在委托与代理关系基础之上的金融业务，属于（个性化、综合化）服务。 4、关于理财顾问服务、私人银行业务和理财计划三者之间，个性化服务特色强弱的对比，其正确 的 顺序是（理财顾问服务＜理财计划＜私人银行业务）。 5、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为（理财顾问服务和综合理财服务）。 6、对商业银行的私人银行业务的认识，下列正确的是（向富人及其家庭提供的系统理财业务）。 7、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（保证收益理财计划和非保证收益理财计 划）。 8、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为（私人银行业务和理财计划）。 9、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，称为（理 财顾问服务）。 10、 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定 的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，称为（综合理财服务）。 11、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户捉 供的（财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理）专业化服务活动。 12、 商业银行在对潜在口标客户群分析研究的基础上，针对待定口标客户群开发设计并销售的资金 投资和管理计划是（理财计划）。 13、 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照 约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分 配， 并共同承担相关投资风险的理财计划是（保证收益型理财计划）。 14、 商业银行按照约定条件向客户保证木金支付，木金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投 资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（保本浮动收财计划）。 15、 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计 划是（非保本浮动收益理财计划）。 16、 个人理财服务属于商业银行（个人金融服务）范围。 17、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（客户）承担。 18、保证收益型理财计划或相关产品中，高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条 件的保证收益。下列选项屮，属于商业银行理财产品屮最常使用的附加条件的是（期限调整）。 （二）多选题 1、下列属于理财顾问服务的有（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推介）。 2、私人银行业务是指向富人及其家庭提供的系统理财业务，它包括（为客户提供投资理财产品； 提 供传统零售银行的个人信用、按揭等业务；提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财 产继 承、子女教育等专业顾问服务；提供衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信 托）。 3、个人理财的廿标有（啬收入和实现财富最大化；减少不必要的支出；提高生活质量；防范风险 和 储备未来的养老所需）。 4、个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（财务分析与规划；投资建议；个人投资产品推 介）等专业化服务。 5、目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是（理财收益率为固定收益率，且年收益率高于 同 期存款利率；理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金；银行有权提前终止 理财 协议；通常投资者无权终止理财计划协议）。 （三）判断题 1、私人银行业务中产品的比重大于服务。（ X） 2、保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息手电揽储和规模扩张的手段，从而回避利率 管 制，并进行不正当竞争。（“） 3、私人银行业务的核心是个人理财，尽管已经超越了简单的银行资产、负债业为，但仍然属于分 业 （ 经营范畴。 X） 4、私人银行业务是商业银行业务“金字塔”，的塔尖。（J） 5、风险厌恶程度较高的客户群体，商业银行应设计非保证收益理财计划以满足其商投资回报的期 望。 （X） 6、在商业银行开展的理财顾部服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承 扌 口由此产生的收益和风险。（X ） 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等到进行的产品介绍、宣传和推介等一