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— PAGE \* Arabic 1 — 担保业务操作流程 担保业务操作流程  二零一八年八月  融资担保股份有限公司  担保业务操作流程  第一章总则  一、为规范融资投资担保股份有限公司（以下简称“本公司”）担保行为，保证担保业务工作质量和效率，根据相关法律法规，特制定本办法。  二、本公司从事担保业务应遵循平等互利、安全可靠、恪守信用、合理分担风险的原则，通过科学的风险防范机制和补偿机制，保障本公司与金融机构及企业的合法权益。  第二章担保的对象与范围  一、凡经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，具有法人资格，住所在太原市及周边地区经营稳定、风险可控制的企业，均可作为本公司担保业务的服务对象。  二、担保范围的开发采取“先易后难”的原则，结合区域经济特点和区域风险程度，因地制宜设计担保方案，特别应选取具有集群特征的大型企业供应链和存续期长、辐射范围广、出租率高、客流旺盛的商圈、市场、商户作为重点目标，具体为：具有全国或区域较高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场；  城市繁华商业街区或成熟购物中心内的品牌代理商、品牌经销商；  大型零售商或具有垄断性质的大型企业提供配套商品或服务的企业集群；  与大众生活关系紧密的流通服务行业的经营者；  其他经营稳定、风险可控制的企业。  第三章担保项目的受理  一、受理条件  1、企业生产经营符合国家和山西省产业政策、环保政策、信贷政策等；  2、企业法定代表人（或实际控制人）有三年以上行业从业经验；企业有固定经营场所并连续经营一年以上，经营情况良好，会计基础工作规范，能提供真实完整的会计信息；  3、企业法定代表人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良信用记录；  4、企业法定代表人家庭实物净资产不低于50万元；企业有  效净资产不低于50万元，资产负债率不超过70%；  5、企业能够提供足额的反担保；  6、提供的资料真实可靠。  经银行推荐的客户，由公司领导安排项目经理在两个工作日内予以初步调查和分析，或者与银行客户经理共同对申请人进行调查。对符合受理条件的,报公司领导审核后安排项目经理于当日通知银行和客户；对不符合受理条件的，报公司领导后，于当  日通知银行和客户不予受理及其原因。  四、对符合受理条件的客户，由项目经理通知客户按照《申请担保需提交的资料清单》（见附件三）提供相关资料，并填写《担保项目申请书》（见附件四）。  五、企业所提供的资料应保证真实，一经查实所交资料有虚假和欺诈行为，本公司有权拒绝受理并保留追究其法律责任的权利。  第四章担保项目的初审  一、项目初审由担保业务部负责，实行项目经理A、B角制度。初审过程必须由A、B角共同完成，以A角为主，B角协助A  角工作，但有独立发表初审意见的权利，并可以在调查报告及项  目审批表上独立出具意见。  二、项目经理必须对申请人进行全面调查和评价，主要包括  以下内容：对申请人提供的资料进行核实；对申请人的信用卡、  贷款卡进行信用查询；对企业进行现场考察；与企业法定代表人  及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向企业内部的不同部门  或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查  落实；对企业所报财务数据进行核查；落实反担保措施，对反担  保所涉及的抵（质）押物进行实地察看等。初审过程中要作出详  细记录，索取的资料要保存完整。  三、项目初审过程中若发现申请人出具虚假资料、所做陈述  与事实出入较大、重大经营决策失误、违法乱纪等问题，或者申  请人主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，经初审  予以否决或暂缓的，应报告部门负责人。  四、《贷款担保调查报告》（见附件五）内容主要包括：  1、法定代表人基本情况、家庭资产状况及其资信状况；  2、企业经营情况与财务状况；  3、企业关联方情况；  4、反担保措施分析；  5、贷款用途与还款来源分析；  6、风险综合分析；  7、结论和审核意见；  8、其它需要说明的问题。  六、调查报告要求全面客观地反映申请人情况，不能出现虚假陈述和重大遗漏。  第五章机构审核  一、机构审核的部门  机构审核由本公司风险管理部具体执行。  二、机构审核范围  所