理财规划案例示范.pptxVIP

第十二章 理财规划案例示范;一、多目标理财规划的方法;（一）目标基准点法 1、确定目标基准点;2、退休目标基准点的现金流量图;退休规划——以当前净值与年储蓄计算退休年份;3、购房目标基准点的现金流量图;4、子女教育金目标基准点的现金流量图;（二）目标顺序法;目标顺序法举例;（三）目标并进法;目标并进法举例;（四）目标现值法与一生资产负债表;1、目标现值法的理财计算原理图;目标现值法举例;2、一生资产负债表相关概念;3、一生的资产负债表;4、基本原理—将理财目标负债化;5、分析客户实现各个理财目标的可能性;6、理财目标需求与供给能力分析——不考虑时间价值;案例：理财目标需求与供给能力分析;7、供给缺口或剩余分析;案例：计算供给缺口——考虑货币时间价值;二、个人保险规划实务;（一）寿险需求规划原理;（二）计算保险需求——生命价值法;生命价值法（净收入弥补法）;（三）计算保险需求－遗属需要法;遗属需要法;（四）不同计算基准下保险诉求重点; ;保险需求计算方法的选择原则;保险需求计算方法的选择原则;（六）应有保额的影响因素;（七）保险规划的程序;（八）保险需求的计算;保险需求计算;用EXCEL计算保险需求;三、个人投资规划实务;（二）理财目标、理财资源与期望报酬率;（三）资金配置的考虑;（四）一个目标一个投资工具的配置方式;四、理财规划案例分析;（一）静态分析案例;理财目标概述;当前财务状况;1、目标设置表—短期与中期;目标设置表—长期;2、家庭财务报表——资产负债表（2006年12年31日）;家庭财务报表——收支储蓄表（2006年）;家庭财务报表——投资运用表（2006年）;3、给吕夫妇提供的保险规划建议;3、给吕家夫妇提供的保险规划建议;4、给吕夫妇提供的投资规划建议;5、资产配置计划——紧急预备金、购车规划与换房规划;6、应有储蓄——国外旅游规划;应有储蓄——父母赡养规划;应有储蓄——子女教育金规划;应有储蓄—退休规划;应有储蓄——换房规划;换房规划中的贷款规划;应储蓄金额合计（单位：元）;7、理财目标可行性检验;理财目标行动计划;2007年1月预算与实际差异表;2007年年度预算??实际差异表;（二）动态分析案例——张先生家庭理财;1、理财目标说明;2、编制张先生家庭当前的家庭资产负债表与收支储蓄表;3、分析张先生的家庭财务报表，需要注意哪些方面?未来可能拖跨该类“夹心族”家庭的危机有哪些?; 4、假设只考虑社会保险基本养老金。如果北京地区当前平均工资为3,000元，基本养老金为该地方平均工资的20%，张先生与张太太在60岁时自己应准备的退休金为多少?;5、依据当前的状况，如果换房，而且新房贷款需要在退休前缴清，每月应缴房贷本息多少?;6、张先生家庭当前没有任何保险，请依据其生涯状况规划合理的保额，并计算应缴的保费。;7、在供养上下两代并考虑保费支出与高等教育金的情况下，如果投资报酬率为6%，张先生是否可以同时实现其换房与退休目标? ;计算实现所有理财目标所需的内部报酬率;8、上述投资报酬率实现的可能性如何?若无法实现，建议做如何调整? 若可以实现，建议投资与储蓄应如何配置?;（三）两个案例示范的方法比较;案例二：动态分析 ?? 由现金流量算出可实现理财目标的报酬率 ?? 检验该报酬率是否合理 ?? 不合理：降低目标，延长时间 ?? 合理：找出可达报酬率组合 ?? 考虑收入成长率与通涨率，可用EXCEL计算