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浅谈人脸识别在保险业反洗钱工作中应用 中意人寿肇庆中支 张斌 摘要：目前，随着科技不断的进步，智能硬件设备的快速升级和算法技术的不断发展，人脸识别技术逐步从学术研究走向业界应用，并展现出强大的生命力。本文浅谈了人脸识别技术在保险业反洗钱工作客户身份识别中的重要体现，并分析可能存在的风险，简要提出几点对策建议。 关键词：反洗钱；客户身份识别；人脸识别 一、保险业客户身份识别存在的困难 随着我国经济市场化程度的不断加深，洗钱领域正逐渐向保险业延伸，保险业正因其社会渗透性和独特的金融属性而逐渐成为洗钱犯罪重要渠道之一。通过保险进行洗钱的方式呈多样化、隐蔽化、专业化趋势，防范和打击保险洗钱行为是保险业当前反洗钱工作的重点。客户身份识别制度作为反洗钱的“三项核心制度”之一，是反洗钱预防的第一道关口，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。国家和相关监督管理机构相继出台了《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》等法律法规，对客户身份识别制度作了详尽的规定。特别是在客户身份识别过程中，要做到重点核对个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关是否一致，若出现其中一项或多项核对不一致，将拒绝为其办理相关业务。 保险公司在与客户建立业务关系时应当严格履行客户身份识别、核对、登记和资料留存等法定义务，深入了解客户的身份背景、资金使用和信用等状况，但目前现实情况是大部分客户往往基于个人隐私安