个人住房抵押贷款风险讨论注释+开题报告.docxVIP

PAGE PAGE 1 个人住房抵押贷款风险争辩注释+开题报告 毕业论文（设计)开题报告论文（设计）题目：个人住房抵押贷款风险争辩  系别：  班级:  专业（班）：  学号:  同学姓名：  指点老师：  2０１３年１1月21 日      个人住房抵押贷款风险争辩   探讨了防备、把握风险的处理措施和对策。由于目前我国个人住房抵押贷款的风险管理机制相对比较欠缺，而随着住房制度改革的不断深化，个人房贷渐渐成为住房金融的重点。   ３．１.2提前还款风险………………………………………………………  1１  3．2外部宏观环境变化形成的风险 (12)  3.2。１政策风险……………………………………………………………1２  3。2.2利率风险……………………………………………………………  12  ３。3由抵押物引起的风险……………………………………………………１2  ３。4商业银行内部产生的风险………………………………………………  12  ３.4.1管理风险……………………………………………………………  13  ３。4。２操作风险……………………………………………………………１３  ４.个人住房抵押贷款风险防备对策 (13)  4。1建立个人收入猜测模型 (1)  ３  ４.2加快建立以政府担保与商业保险相结合的住房金融保险体系…………  13  ４。3加强个人住房抵押贷款的利率管理………………………………………  13  4．4建立个人住房抵押贷款风险预警系统,防备市场和政策风险 (13)  4。５开发和建立内部评级体系和内部评级模型 (14)  ４.６完善银行内部信贷管理机制，防备管理和操作风险 (1)  ４   就能购买价值较高的住房，但只要在他还清全部贷款本息后，才能拥有住房的完全产权。若借款人不能偿还借款本息,贷款人有权取消住房的抵押赎回权，并对住房进行拍卖,以拍卖所得资金优先抵偿未偿还的贷款本息。  １．1。2个人住房抵押贷款的品种  个人住房抵押贷款可以按五种方式进行分类：按利率能否变动分类、按还款方式分类、按资金来源的分类、按抵押物不同的分类.  按利率能否变化,个人住房抵押贷款可分为固定利率等额偿还抵押贷款、固定利率增（减)偿还抵押贷款、可调利率抵押贷款、滚动利率抵押贷款。  按还款方式不同，目前个人住房抵押贷款分为:一次性还本付息、等额还款、等本金还款、等额递增还款、等额递减还款五种方式。  依据贷款资金来源不同可分为商业性个人住房抵押贷款、公积金个人住房抵押贷款和商业与公积金组合贷款。  依据抵押物不同，分为个人住房抵押贷款和商业用房抵押贷款。  １.1。3个人住房抵押贷款的意义  1)个人住房抵押贷款是金融机构重要的信贷资产之一  个人住房抵押贷款的盈利形体现为:个人住房贷款期限长，通常有较好的利息收入.给银行带来长期的社会经济效益，带来稳定的个人客户群。此外,个人住房抵押贷款具有储蓄的功能，可以起到拉平经济周期波动和支持建筑业的作用。  2)个人住房抵押贷款处理了借款人购房资金能短缺的困难  居民利用住房抵押贷款可以提前实现住房消费。住房是大多数居民一生最大的消费品，但住房价格相对于居民收来说很高，抵押贷款通过分期付款机制，是居民楼用将来的预期领取购房款,削减了购房的一次性领取额，大大提高了居民的购房力量。  3)个人住房抵押贷款对房地产业的进展有重要的促进作用  贷款机制在提高居民的购房力量,添加对住房的需求的同时,也扩大了开发企业的市场范围,促进了房地产开发业务的进展。同时，通过抵押贷款机制，购房者将抵押贷款一次性领取给开发企业，开发企业可以在短时间内快速收回资金,削减财务费用,加快了资金周转,有利于扩大房地产开发业务,推动房地产业务的进展.  1。2我国个人住房抵押贷款的进展  １.２。1我国个人住房抵押贷款的进展第一阶段  从1979年至198７年,这是我国住房抵押贷款的萌芽进展时期.1９７９年以后,随着我国经济体制改革的推动，国家住房投资逐渐从财政无偿拨款转为银行贷款,成为有偿有息的信誉资金,逐渐转向信誉化运转轨道。1884年国务院提出,各地各地组建房地产开发公司,并规定由建设银行供应周转资金，1985年建设