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试卷第 PAGE 1 页共 NUMPAGES 1 页 2022年(初级)银行从业资格考试题 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。( )  答案：对 解析：风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 2、在债券发行需要确定的要素中，以下( )不属于直接决定债券投资价值的要素。 A.发行利率 B.发行期限 C.发行金额 D.发行价格 答案：C 解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。3、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（ ）进行排序。 A.影响程度和紧迫性 B.影响程度和时间先后 C.时间先后和重要程度 D.时间先后和紧迫性 答案：A 解析：声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。4、定金担保是指贷款银行从贷款款项中扣除一部分作为定金的行为。 ( ) 答案：错 解析：定金担保是在债务之外又交付一定数额的定金，该定金的得失与债务履行联系在一起，从而促使其积极履行债务，保障债权实现。5、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括（ ）。 A.无不良资信记录和行为记录 B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等 C.借款人年满18周岁 D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力 答案：A,B,C,D,E 解析：。除A、B、C、D、E五项外，借款人申请有担保流动资金贷款还 要具备“当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任”等条件。6、下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（　　）。 A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定 B.借款人与保证人之间可以互相提供保证 C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同 D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证 E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限 答案：B,C,D,E 解析： 选项B，个人住房贷款如采用保证担保方式，贷款人与保证人之间不得相互保证；选项C，在贷款期间，抵押物变更的，贷款人应与银行重新签订相应的担保合同；选项D，个人住房贷款如采用保证担保方式，保证人应提供全额连带责任保证；选项E，若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。 7、债权人可不通过诉讼程序而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令。( ) 答案：对 解析：债权人请求债务人偿付贷款本息的，可不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：债权人与债务人没有其他债务纠纷；支付令能够送达债务人。8、下列关于止损限额的说法，正确的有( )。 A.止损限额是指所允许的最大损失额 B.止损限额是指所允许的最小损失额 C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失 D.只适用于长时间(如1年)的累计损失 E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现 答案：A,C 解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、9、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（　）。 A.2％ B.2．5％ C.4％ D.6％  答案：D 解析：第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，