小贷公司风控培训.ppt

风险控制案例分析 ;警示： 有钱有信用，没钱没信用 规则： 我们从事的行业—刀尖上的舞蹈，所以更需要信贷感觉 建议： 放款前请充分考虑还款时可能出现的各种情形以及应对措施;定量指标调查;定性指标调查（一）;定性指标调查（二）;定性指标调查（三）;可能导致风险的因素（一）;可能导致风险的因素（二）;可能导致风险的因素（三）;案例分析（一）;该公司2007年9月向我公司申请贷款。我公司介入前该公司无银行负债。审贷会通过贷款额度300万元。抵押措施为：8%的保证金；彭某和严某以位于A市面积450平方米的门面和住房提供登记抵押，彭某、严某及其配偶承担个人无限连带责任 由于受到2008年初冰灾影响，货物运送困难，待恢复运力后，其存货因长时间仓储被美方告知不符合进口标准，拒绝收货而损失。贷款到期后，该公司无力还款。经协商，在免除该公司部分利息后，由该公司在两年内分季度等额偿还贷款本息;存在问题 该公司抗风险能力弱，股东原始积累不足，一单货物损失200多万元以后，造成资金流短缺，影响了后续正常生产经营 经营模式简单，客户单一，议价能力差，信息不对称。未同时开拓国内和国外市场来抵抗他国的政策、金融、稳定等因素的影响 两老板系小养殖发展起来的，经营理念及全局观都有欠缺，综合能力较差 养殖业容易直面天灾人祸，该公司未购买保险来防范风险。我公司也未在抵押措施中要求该公司购买并设立我公司为保险受益人; 结合该案例，类似的农业项目可能存在哪些风险点？;案例分析（二）;2011年该公司实际控制人张某在浙江的企业因互保拖累导致无法正常生产经营。事后项目经理去浙江了解情况，张某在浙江的企业已于2011年基本停产，张某因要处理浙江公司的事务，没有精力打理该公司，于2011年实行承包经营，业务交由A省另一公司承接，只有小部分业务仍在该公司操作，导致我公司发放的贷款还款困难，我公司于2011年做了压缩部分贷款后展期，神州模塑有限公司答应先偿还65万元，我公司展期235万，到期日2012年。展期后项目经理电话催收后张某答应10月份归还35万元，12月之前只归还了5万元，之后再打电话不接;存在问题 项目人员未对实际控制人的异地公司进行实地调查 实际控制人为异地人，抵押措施未做到基本覆盖风险，不能强化该公司主观还款意愿 该公司实际控制人系两省几家公司的经营者，精力分散 关联企业资金挪用严重 销售业务不饱和;启示 看项目不能点代面、偏代全 很多时候经验也会犯错误，没认真调查关联公司。以前该公司每年按时还款，但是一经历银根紧缩，关联企业倒闭就拖垮了该公司 浙商头上的光环产生的影响 异地老板投资的企业需加强可控抵押措施的力度;案例分析（三）;2009年，我公司为其提供一年期，金额500万元贷款。2010年贷款归还后，我公司为其再发放一年期，金额800万元贷款。抵押措施为：张某位于A省面积168平方房产形式抵押、李某位于A省210平方房产形式抵押、该公司从日本某公司购买的动画片《神话》30集文字著作权、《神话》美术作品著作权、40集《神话1》剧本形式质押、A省某投资发展公司提供法人无限连带责任保证、该公司100%的股权质押、张某、李某承担个人无限连带责任;存在问题 该公司原创业务收入不多，现金流入小 经营管理者能力有问题，老板系农民企业家，行业经验不足 该公司制作完成的动画片系日本版本，贷款发放前国家广电总局的播放许可证在审批中。贷款发放后，广电总局新政策要求国外版权的动画片必须配套国产动画才能发放播放许可证;该公司购买的动画片作品虽然较好，但是投入不够，老板个人资金实力不适宜从事动漫行业 抵押措施中实物抵押不够 老板个人信用状况不好（事后了解到该老板曾经在老家从事房地产开发时，先售后建，但事后违约） 新兴行业需谨慎，必须做充分调研 ;案例分析（四）;2008年6月，我公司为其提供一年期、金额700万元的贷款。抵押措施为该公司名下343台机器设备办理抵押登记，张某名下一套面积200平米房产办理抵押登记，李某名下一套面积150平米的房产办理抵押登记，该公司全部股权质押登记，张某、李某提供个人无限连带责任 由于08、09年市场行情处于低谷，加上该公司实力较弱，自贷款发放后到现在基本没有生产，现金流出现严重问题，没有按时归还我公司贷款;存在问题 大股东原为银行工作人员，小股东原系某矿业公司财务负责人，行业经验和原始积累较弱 我公司在评审会上要求某实力较强的矿业公司提供法人保证，但在办理抵押措施时因客户原因撤销了该项保证措施 机器设备为专用设备，变现率低，变现性不强;项目经理对该行业不了解，该公司无采矿权证，系非法开采后再选矿，该公司无尾渣库（而政策规定选矿厂需要有配套的尾渣库） 与客户信息不对称，项目经理未能了解到该公司在当地的行业排名较低 资金挪用，股东不齐心 当地政府对现有