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我国利率市场化改革和商业银行贷款定价研究 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：我国利率市场化改革和商业银行贷款定价研究 2 一、利率市场化背景下商业银行贷款定价策略的重要性 3 1、保证利润最大化和一定的投资收益率 3 2、争取市场份额 4 3、适当价格竞争 4 4、优化银行服务 4 5、树立银行形象 4 二、目前我国商业银行人民币贷款定价面临的风险及其现状和问题 4 （一）、我国商业银行人民币贷款定价现状及存在的问题 4 1、我国商业银行巳开始初步具备贷款差别定价的意识 4 5年以上 4716 10000 1 5 2、部分商业银行未将贷款定价纳入信贷决策机制 6 3、我国商业银行缺乏完善的定量性定价系统 6 1、资产与负债差额风险 7 2、 违约风险 7 3、期限风险 8 4、潜在选择权风险 8 5、操作风险 8 6、 流动性风险 8 (一)、成本相加模式 9 (二)、价格领导模式 10 (三)、客户利润分析模式 10 四、我国商业银行贷款定价模式的现实选择 12 五、构建合理的贷款定价体系 14 （一）、要加快管理会计系统的开发和应用 14 （二）、建立完善精确的内部资金转移定价系统 14 （三）、健全内部风险评估系统 15 (四)、 建立健全科学的分级授权体制 15 (五)、加强经济资本管理，促进贷款定价体系不断完善 16 文2：利率市场化背景下商业银行贷款定价研究 16 一、商业银行贷款定价研究的现状 16 二、贷款定价的内涵与原则 18 三、商业银行利率市场化的进程 19 四、商业银行贷款定价的基础理论 20 1. 古典利率理论 20 2. 流动性偏好理论 21 3. 信贷配给理论 21 4. 资产定价理论 22 五、商业银行贷款定价的模式 22 1. 成本加成定价模式 22 2. 基准利率加点定价模式 23 3. 客户盈利分析模式 24 六、商业银行贷款定价存在的主要问题 25 七、商业银行贷款定价的深化策略 26 参考文摘引言： 27 原创性声明（模板） 28 文章致谢（模板） 29 正文 我国利率市场化改革和商业银行贷款定价研究 文1：我国利率市场化改革和商业银行贷款定价研究 引言 我国利率市场化在渐进式改革中稳步推进。资金是重要的生产要素，利率是资金的价格，利率市场化是生产要素价格市场化的重要方面。我国利率市场化改革是建立以市场经济资金供求关系为基础，以中央基准利率为核心，以货币市场利率中介的市场利率体系。1993年关于建立社会主义市场经济体制改革若干问题的决定和国务院关干金融体制改革的决定最先明确了利率市场化改革的设想，1995年中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案初步提出利率市场化改革的基本思路。此后，我国利率市场通过几次重大改革：1996年6月放开银行间同业拆借利率，1998年3月放开贴现和转贴现利率，2000年9月实现对境内外币利率的市场化改革，2004年10月放开人民币贷款利率上限。至此，在借鉴世界各国经验的基础上，我国利率市场改革形成了：先外币，后本币，先贷款，后存款，先长期、大额，后短期、小额的顺序。同时，我国的银行业正式迈进人民币贷款利率进行市场化改革的关键时期。我国商业银行长期处于严格的利率管制中，贷款自主定价能力薄弱，缺乏完善的金融贷款定价机制，因此，在利率市场化改革不断推进的大背景下，进行合理贷款定价，建立一整套贷款定价机制，是我国商业银行在利率市场化环境中取得生存和竞争经验，成功迎接挑战的必然选择。 一、利率市场化背景下商业银行贷款定价策略的重要性 利率市场化赋予了金融机构更大的贷款定价自主权，促使金融机构按照市场原则和风险对称原则实施新的资金定价管理机制。商业银行贷款定价就是确定贷款利率，以什么样的价格发放贷款以保证获得目标收益率，其核心内容是通过对贷款成本的核算和效益评价，优化信贷资源配置，增强商业银行贷款营销能力，以获得最大利润，提高同业竞争力。而新的人民币贷款浮动利率政策的出台是我国金融改革和金融深化的必然趋势，这就需要商业银行充实贷款定价的知识，掌握贷款定价的技巧，在中央人民银行制定的浮动的基准贷款利率区间内采用一定的定价方法，建立一整套完备的贷款定价体系，提高竞争力和盈利水平。因此，在利率市场化条件下，掌握正确的贷款定价方法，调整贷款定价策略，对商业银行的发展具有极大的重要性： 1、保证利润最大化和一定的投资收益率 银行最主要的营业收入是贷款