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社会信用体系基础知识 2018年1月 一、信用管理从业人员 信用管理从业人员 是指从事信用信息收集、核实、加工、分析、报告的专业人员，主要包括在授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨询机构从业的专业人员。 根据四川省建设厅《关于进一步加强房地产开发企业资质管理的通知》（川建房发[2007]115号）和《关于加强房地产开发企业资质管理有关问题的补充通知》（川建房发[2007]255号）精神，自2008年1月1日起，凡新申报、定级、升级以及换发证书的开发企业均应提供信用管理师资格证明材料。 信用管理从业人员的职业道德 保密性 客观性 专业性 企业的信用管理人员 企业信用制度的基本精神与原则： 最大可能促进企业产品销售：设计、制定和实施有效的信用政策与信用管理手段，不断开发与增进新客户，稳定与维护老客户，最大可能促进企业销售，扩大市场占有率。 最合理控制信用风险：企业信用管理人员必须最合理控制信用风险，包括尽职调查、合理授信、管理应收账款等。 信用管理师学科特点 信用管理学知识内容构成是由跨学科的知识构成的。 一、信用管理独有知识： 客户资信调查 客户信用评估 （逾期）应收账款管理和追收 二、与其他学科交叉知识： 信息管理 财务管理 合同管理 法务管理 档案管理 信用管理师国家职业资格考试培训 二、社会信用体系 信用与经济的关系 信用理论研究表明，一国信用经济成分的比例大小与该国经济增长有密切关系。 经济学把市场经济形态的演变分为三个阶段：（1）以物物交换方式为主的自然经济时期，（2）以货币作为交换媒介的货币经济时期，（3）以信用交易为主导的信用经济时期。 信用与经济的关系 通常认为，当一国的人均GDP超过2000美元时，该国的经济就开始迈进信用经济阶段。表现为该国的市场交易形态从现金交易为主转变为以信用交易为主，即50%以上的交易是以信用交易方式达成的。 国际货币基金组织2010年4月公布的数据显示，我国人均GDP是3678美元，排第100位。 信用管理的作用和意义 信用管理是企业风险的保护伞。 信用管理是企业销售的拐杖。 信用管理是企业发展的指南针。 信用风险种类 商业性信用风险、金融性信用风险 道德性信用风险、非道德性信用风险 信用风险的原因 信用风险源于信用交易中的信息不对称。 我国信用风险的原因 内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度 缺乏信用信息的社会共享机制 相关法律体系不完善，失信成本过低 社会信用体系的框架 1、信用管理行业 2、信用监管体系 3、信用法律体系 4、信用文化与教育 （1）信用投放 （1）行业监管 （1）信用文化 （2）征信服务 （2）中央银行 （2）信用管理教育 （3）信用保障服务 （3）民间机构 失信惩戒机制：信用评级、信用公开、黑名单等方式。 三、企业信用管理 国外信用管理的起源和发展 国外信用管理起源于1830年的英国和1937年的美国，其标志是征信机构的出现。 1830年，世界第一个征信机构创立于英国伦敦，主要帮助贸易商调查交易对方的资信状况，评价贸易商的信誉。 目前，国际公认的专业资信评级机构有三家：穆迪、标准普尔和惠誉国际。（P209：表8-1 三大评价机构比较） 标准普尔：是国际权威评级机构，也是日本金融厅指定的五大评级机构之一。 穆迪公司的创始人是约翰·穆迪，他在1909年首创对铁路债券进行信用评级。1913年，穆迪开始对公用事业和工业债券进行信用评级。目前，穆迪在全球有800名分析专家，1700多名助理分析员，在17个国家设有机构，股票在纽约证券交易所上市交易（代码MCO）。 穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级、Aa级、A级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级和C级。 FitchRatings 惠誉国际1913年由约翰·惠誉（John K.Fitch）创办。1997年惠誉国际并购了另一家评级机构IBCA，2000年并购了DUFF PHELPS，随后又买下了Thomson Bankwatch，目前，公司97%的股权由法国FIMALAC公司控制。 1975年美国证券交易委员会SEC认可惠誉国际、标准普尔、穆迪为“全国认定的评级组织”。 我国信用管理的起源和发展 我国信用评级行业的发展始于1987年，共分为5个发展阶段。到目前为止，我国的资信评级机构大概有50家，其中规模大、具备在全国范围内开展业务能力的只有5家： 中国诚信国际信用评级机构 大公国际资信评级机构 联合资信评级有限机构 上海远东资信评级有限机构 上海新世纪资信评估投资服务有限公司 我国的信用管理师职业资格 2006年1月，《信用管理师国家职业标准》由劳动和社会保障部颁布实施。 2006年4月，中国就业培训技术指导中心会同中国市场学会信用工作委员会，共同发出《