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个人理财规划报告 谨至：凌先生 二零一零年十一月十五日 目录 TOC \o 1-5 \h \z 前言 3 第一部分理财需求基本素材分析 4 第二部分 家庭理财目标分析 7 第三部分具体理财方案建议 8 第四部分 调整后的财务情况 13 第五部分结束语 13 附录 14 尊敬的凌先生： 您好！ 这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是分析您的财务现状， 并帮助您实现家庭理财目标。 根据您的描述，我们认为您正处于个人的关键发展期， 您对未来的选择将直接影响您未 来梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、 更有保障、更有回报的生活。 根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下： 在外环买一套90平米左右的住房和装修费用 准备婚庆费用 加快资金升值的速度 我们对您的资产负债结构， 现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保 险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。 第一部分 理财需求基本素材分析 家庭成员基本资料： 凌先生今年22岁，在上海一家事业单位工作 家庭成员：父母亲。 凌先生年收入合计 5万元，家庭年开销万元左右。 银行活期存款1万，定期存款1万。 2.家庭资产负债状况表（单位：人民币元） 家庭资产 家庭负债 活期存款\ 10000 房屋贷款（余额） 0 定期存款 \ 10000 汽车贷款 0 / 股票 \ 0 消费贷款 0 自用住房 — 0 信用卡未付款 0 / 汽车 、0 私人借款 0 / 甘仝 0 \ 其他 0 :资产总计 20000 负债总计 / 0 净值（资产一负债） \ 20000 3.家庭每月收支状况表（单位：人民币元） 每月收入 每月支出 本人收入 4000 住房租金 550 衣食住行 500 医疗费用 100 娱乐支出 50 合计 4000 / 合计 \ 1200 每月结余（收入一支出）/ 2800 家庭年度性收支状况表（单位：人民币元） 年收入 年支出\ 年终公司利润 7460 保险费 0 存款利息等 286 产险 0 \ 股利、股息 0 其他 1000 :合计 7746 合计 1000 \ 每年结余（收入一支出） 6746 通过分析您的基本资料， 我们认为您的情况是具有一定特殊性的。 您拥有一份较为普通 的事业，每月大致有 2800元的结余，每年共有约万元的结余。您的经济实力一般，承担风 险的能力还较弱。 另一面，您还未成家，虽然现在的收入对您自身还比较宽裕， 但照顾好自己事业的同时， 还需要面对买房结婚， 和自己的养老等问题。 如不能做好家庭的财富安排， 还是会有较大的 风险。 因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。 您应该对今后的生活开支有细致 的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。 我们认为就您目前的情况来看， 您的理财规划应 以家庭生活稳定为中心，并逐步积累置产费用、婚庆费用等未来费用开支。我们将以资金的 安全性为前提，以充分的流动性为保证， 以稳健的赢利性为目的， 来为您设计一份顺利实现 人生目标的理财规划。 第二部分 家庭理财目标分析 设定一个切实可在此份理财计划中，我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨, 设定一个切实可 行的预算进行贯彻和落实，从而帮助您实现家庭财务目标。其中的许多项目都要对资金的流 向进行调整。您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。 结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将理财目标调整为： 1、 短期目标：购买一套位于上海外环交通便利，配套完全的二手房约 80万，利用住房 公积金付清首付20万，再加契税、维修基金等费用共计 23万左右。住房简装修5万，添置 部分家具电器约1万。 2、 中期目标： 结婚费用总计约4万，去除随礼费预计净得 2万，婚后房子进行精装修 以1500/平方一般费用的标准预计要花费万 3、 长期目标：还清贷款 4、其他目标：自身的保险计划 第三部分 具体理财方案建议 一、短期目标：购买婚房 1、 建立应急准备金 考虑到您现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我们建议您安排 20000 元的应急准备金（相当于您六个月的日常支出） ，这些资金可以采用银行活期存款或者货币 市场基金等交易变现的形式进行准备，应对日常突发性的较大额支出（生病住院等急需开 销）。 关于应急资金，我们还建议您可以办理一张银行贷记卡， 将贷记卡中可透支的信用额度 作为部分准备金以备不测，从而增加可用于投资的资金量。 2、 购买婚房 \ 考虑到五年以内要准备结婚事项，在如今房价节节攀升的时候，买一套房子作为婚房 不仅是传统必须，同时也是减少未来预计增加的婚房购置支出费用。 根据您现在的收入，我们建议您购买位于上