上海自贸区自由贸易账户的优势参考.pdfVIP

自由贸易账户的优势 提升资金兑换的便利程度 - 可兑换业务提高便利度： 对已实现可兑换的业务 （含经常项目 和直接投资相关业务） ，自由贸易账户内资金可自由兑换。 - 不可兑换项目提高兑换度： 对 《中国人民银行关于金融支持中 国（上海）自由贸易试验区建设的意见》中第三部分投融资创 新业务，自由贸易账户内资金可根据实际业务需求进行兑换。 由于投融资便利化涉及资本项目可兑换， FT账户将有利于分 类别有步骤有管理的推动资本项目可兑换进程。 提供高效便捷的开户体验 - FT账户是规则统一的本外币账户， 实现“一次申请多币种开通” 的开销户统一规则， 客户在同一开户网点只需提交一次账户开 户申请 （包括一套印鉴卡）即可开立具有多币种可兑换功能的 自由贸易账户，避免客户反复开户， 也有利于客户进行后续的 日常账户管理，从而大幅提升客户账户开立和使用体验。 通过各项资金往来业务，提供更具竞争力的存贷价格 - FT账户支持本币、外币、活期、定期、通知等存款业务。 FT 账户的利率定价参照现有上海自贸区外的利率管理规定。 存款 方面：外汇资金由银行自主定价； 人民币资金参照人民银行规 定，存款利率不超过人行公布同期基准利率的 110% ；贷款方 面：本外币均由银行自主定价。 （外币业务需待FT细则发布六 个月后，由人民银行和外汇局评估后择机启动） - 基于贷款业务可自主定价， 且通过海外分行和境内外同业间的 各项资金往来业务，包括资金拆借、同业存放等， FTU 吸收资 金来源多元化， 因而通过 FTU发放的贷款利率能趋近于境外资 金价格，从而降低客户融资成本。 利用境内外两个汇率市场，寻得最佳汇率 - 客户通过 FT账户办理结售汇或外汇买卖业务，分账核算单元 由此产生的汇兑敞口可以在区内或境外平盘对冲。因此通过 FT账户办理资金兑换采用的汇率，可以是在岸市场 CNY 或离 岸市场 CNH 的人民币交易汇率，从而可以为客户向国内在岸 市场或国际上主要人民币离岸市场询价，寻得最佳汇率。 - 例如， 7 月1 日客户通过 FTE 账户收到一笔境外汇入美元货款 USD100 万， 经询价， USD/CNY 报价 6.2021 ，USD/CNH 报 价6.2050 ，客户可以选择在境外 CNH 市场平盘将美元兑换为 人民币 620.5 万人民币，比在境内市场结汇可多得人民币 0.29 万人民币； - 再如， 6月27 日客户通过 FTE账户向境外供应商支付一笔进口 货款 USD100 万， 经询价，USD/CNY 报价 6.2207 ，USD/CNH 报价 6.2181 ，客户可以选择在境外 CNH 市场平盘将人民币兑 换为美元共支付 621.81 万人民币，比在境内市场购汇可节省人 民币0.26 万人民币； 符合条件情况下， FT账户跨境结算和境内划转业务更方便快捷 - 在满足反洗钱要求的前提下， FT账户与境外账户、 NRA 账户、 其他 FT账户之间资金划转，凭收付款指令办理； - FT账户与境内一般账户之间资金划转，应以人民币进行，并 视同跨境管理， 银行根据展业三原则落地进行真实性审核后办 理； - FT账户与同户名的