不足额保险合同的保险金额.docxVIP

篇一：关于保险合同不足额投保赔偿纠纷案 关于保险合同不足额投保赔偿纠纷案 1993年12月29日.鸿凤公司在天津市汇豪国际汽车有限公司以2万美元免税购置美国产别 克系列林荫大道91款二手轿车一辆.办理牌照后，即日向平安保险公司投保车辆损失险。平 安保险公司承保后，出具了”机动车辆保险单”。保险单载明：投保汽车重置价值30万元;保险 金额30万元;保险期限自1993年12月29日至1994年1月4日;特别规定区域范围：天津市塘 沽经河北省、辽宁省到吉林省。因国内未进口过此种车，市价不明。经有关汽车经销部门估 价国内购置该种车新车最低市价在60万元以上o 1993年12月30日，汽车行驶至辽宁省台安 县沈春公路111公里加200米处，遇一慢道弯冰雪路面.拐弯肘前方出现一骑自行车人正行 驶路中，因车速较，快，减速刹车躲闪肘，应急措施不当，汽车撞倒树桩脱离路面,下滑坡 底，汽车出险，部分损坏。经当地公安交通管理部门现场勘查，确认事故由司机负全部责 任。鸿凤公司及肘向平安保险公司报告了出险情况。在出险地.鸿凤公司与平安保险公司商 定先将汽车拖回天津修理，由润凤公司垫付施救费、差旅费5152.20元。后承修单位、平安保 险公司、润凤公司三方确定：汽车为部分损坏，部分修理,修理费初步定为22.5万元（含配件 18万元），配件由平安保险公司从国外迸口。因提供配件退延，致修复延期约3个月。实际修 理费共计294099.89元（含配件23万元）。为赔偿问题.鸿凤公司经与平安保险公司协商未果. 遂于1994年6月15日向法院起诉。原告鸿凤公前起浜称：所购汽车投保肘按重置价值确定保 险金额，请求被告履行保险合同,赔偿投保汽车出险后其已支付的全部修理费,并赔偿其已 支付的差旅费、施救费和租车费等3万元。 被告平安保险公司答辩称：保险车辆重置价值约60万元，润凤公司申报为30万元，属于不 足额投保。依照《机动车辆保险条款》规定,投保肘保险金额低于重置价值的车辆,应按保 险金额与重置价值比例赔偿。如果投保人要求全部赔偿，赔偿金（即修理费）已经等同于保险金 额和重置价值，我公司则要求收回出险的汽车。？法院认为,本案出险车辆修理费共计应为 294099.89元。承修单位确定修理费为22.5万元，被告进口配件退延，扩大经济损失约7万 元，应由被告自负。投保汽车重置价值在60万元以上，被告要求确认为60万元，予以确认。 保险金额登记为30万元，属于保险范围，应为有效。投保肘保险的汽车投保金额低于重置价 值，被告请求按保险金额与重置价值之比例赔偿损失，承担修理费用,符合《机动车辆保险 条款》规定，应予支持。保险汽车重置价值为60万元，登记为30万元，属于双方当事人的 重大误解，不足额部分的民事行为无效°致使保险合同部分无效，主要是被告未将投保有关 事项告知原告以及对原告申请保险的内容审查不严.应负主要责任;原告投保不足，也有一定 的责任。 ［办案要点］ 这是一起汽车保险合同不足额投保赔偿纠纷案，办理本案的关键问题有二： 不足额投保的保险合同效力认定。不足额投保是指投保时保险金额低于保险标的的实际价值C本案 投保汽车的重置价格为60万元，而保险合同却载明：投保汽车重置价30万元， 保险金额30万元.显然属不足额投保，对于保险金额30万元内的合同部分，因投保人与保险人双 方意思表示一致，符合法律规定，可认定为有效。至于不足额投保部分的30万元，属双方当 事人的重大误解，即对投保汽车重置价格的认识发生错误，并因此而作出的意思表示。根据 《民法通则》第59条的规定，行为人对行为内容有重大误解的,属可撤销的民事行为，被撤 销的民事行为从行为开始起就无效.可见保险合同投保不足部分无效，也即本案保险合同部 分有效部分无效。对合同的无效部分，保险人和投保人均有过错，但保险人的责任是主要 的，因为《财产保险合同条例》第7条规定：”在订立保险合同时，保险方应将办理保险的有 美事项告知投保方。”当然投保人也应将保险标的情况如实告知保险人。本案投保人鸿凤公前 也负有一定责任。2.本案法律责任的分担。《机动车辆保险合同条款》第5条第1款第2项规 定：”投保肘保险金额低于重置价值的车辆，按保险金额与出险当肘重置价值比例赔偿修理费 用。”本案投保车辆保险金额为30万元，重置价值为60万元，其比例为1：2,也即保险公司 应赔偿修理费的一半°本案汽车实际修理费虽然为29万多元，但其中的7万元是保险公司直 接进口配件造成修理退延导致的扩大损失，根据《民法通则》第114条的规定：”当事人一方 因另一方违反合同受到损失的，应当及时采取措施防止损失的扩大，没有及时采取措施致使 损失扩大的，无权就扩大的损失要求赔偿。”保险公司对扩大损失的7万元应自己承担。所以 本案出险车辆修理费应为22万多元，对此，保险公司