授信审批授权体系培训ccrmq.pptx

LOGO中信银行授信审批授权体系2015年11月目录一审批授权制定的背景与原则二授权对象三授权规则体系四2015年审批授权具体内容北京地区，工行、建行、交通银行等大型国有商业银行单户最高授权2-10亿元审批授权制定的背景1. 与同业对比我行授权偏大 北京地区，民生、浦发、光大等中小股份制商业银行单户最高授权2-5亿元大型国有商业银行中小股份制银行从同业对比情况看，目前国有大行授权依然较大，但各股份制银行授权普遍呈现收缩态势，2014年我行授权在股份制银行中相比明显偏大。审批授权制定的背景2. 授权偏大与近年来全行不良高发密切相关 不良资产攀升顶足权限批授信授权偏大过度授信经济进入下行周期审批授权制定的背景3. 二级分行风险管理薄弱截止6月末，全行一级分行37个，二级分行82个二级分行贷款余额为4773亿元，占全行贷款的22%二级分行不良贷款余额为109亿元，占全行不良的36%二级分行公司逾期贷款余额为149亿元，占全行逾期的38%审批授权制定的背景4. 风险体制改革-分行行长负责制分行行长（含二级分行）是分行全面风险管理体系建设以及风险管理的第一责任人风险总监（风险主管）是主要责任人支行行长是支行整体资产质量和风险管理的第一责任人结合实际，适度授权审批授权的原则审批授权的原则授权到人，差异管理定期重检，动态调整为以时间换空间，应对不良资产攀升的压力，对本金增加10%以内的重组业务授权分行审批在实施名单制管理的前提下，将五个过剩行业按照评级对应权限授权分行审批（原全部上收）结合同业对比情况，在量化基础上适度缩减分行（特别是金融风险高发区域分行）的审批权限 审批授权的原则有收有放以收为主为确保业务的连续性，同时避免下行周期发生不良挤出效应，对于分行已经按照原权限审批的存量业务，均给与分行2年授权宽限期，准许分行在2年宽限期内逐步调整到位新老划断根据各分行的等级行排序、风险管理考核排名、不良及关注-类资产占比、不良资产核销情况、风险总监个人从业经验、管理半径、区域经济状况等多个维度，对分行实施定量打分，并依据量化分值确定授权，充分体现差异化。调整后的分行基准权限划分为9档。差异化管理目录一审批授权制定的背景与原则二授权对象三授权规则体系四2015年审批授权具体内容横向授权横向授权是指，授权人在其权限范围内，按照本办法规定的方式对高级管理人员、内部各职能部门和其他人员的授权、转授权或再转授权 总行主管风险或业务条线的行领导；总行信审会副主任；总行主线业务管理部门负责人（产品、限额、客户名单制）。纵向授权纵向授权是指，授权人在其权限范围内，按照本办法规定的方式对所辖下一级机构授权、转授权或再转授权。总行对分行最高授权人为分行行长，分行行长可以按照总行规定行使转授权。分行风险总监差异化转授权。分行行长可以在不超过总行准许的转授权比例内，对分行风险总监转授权。分行专职审批人转授权。对部分符合条件的小企业、个人贷款业务，分行行长或风险总监可以向符合总行任职要求的专制审批人转授权。一级分行行长在符合总行授权管理要求前提下，可以向辖属二级分行转授权低风险业务及小企业、个人信贷业务。分行风险总监在分行信审会上拥有一票否决权。分行行长不得参加分行信用审批委员会授权使用方式信审会表决通过的项目，根据授权，报分行风险总监或分行行长行使否决权。表决否决的，由风险总监直接签发否决批复，不再报分行行长◆严禁向非风险管理部门人员转授分行信用审批委员会主持权◆严禁将各类授信业务（含低风险业务）转授同城支行或分行业务部门审批◆严禁二级分行再向下属机构转授权目录一审批授权制定的背景与原则二授权对象三授权规则体系四2015年审批授权具体内容一般公司法人客户（含集团客户）授信一般公司法人客户（含集团客户）按照信用评级设定基础权限，再从行业、所有制结构、企业类型、授信产品、授信期限、授信担保方式等维度进行调整授权。单一公司法人客户基础授权集团客户基础授权 新AAA+-新A+新A-新BB新B-新CXX分行**万元**万元**万元 评级分行新AAA+-新A+新A-新BB新B-新CXX分行**万元**万元**万元小企业授信小微企业不论评级，统一给予一定权限，同时，根据担保方式设置不同的权限。分行审批权限XX分行抵押保证信用**万元**万元**万元个人客户授信个人客户授权主要依据个人授信产品设定审批权限及相关抵质押担保方式对应权限。个人客户审批授权体系如下： 业务品种分行个人经营贷款个人住房按揭贷款个人商用房按揭贷款汽车按揭贷款其他个人消费贷款抵押/质押非抵质押抵押/质押非抵质押XX分行**万元**万元**万元**万元**万元**万元**万元一般公司法人客户（含集团客户）授信 行业授权调整 对部分总行集中审批的行业客户授信，分行无权审批全部授信或新增授信房地产两高一剩（钢铁、水