第四章商业银行.pptxVIP

上节内容期权：看涨期权/看跌期权何时执行/盈亏情况第四章 商业银行章节安排第一节 商业银行的产生与发展第二节 商业银行的类型与组织第三节 商业银行的业务第一节 商业银行的产生与发展一、商业银行的概念商业银行是指以吸收存款为主要资金来源，以开展贷款和中间业务为主要业务，以盈利为目的的综合性、多功能的金融企业。本质特点：吸收活期存款 二、商业银行的产生货币兑换业和经营业 早期商业银行：意大利的巴尔迪银行 威尼斯银行 现代商业银行：1694年 英格兰银行三、商业银行的发展模式（一）传统式的英国模式 这种商业银行以吸收短期存款为主要业务，其资产业务则主要集中于自偿性贷款（真实票据作为凭证）。 属于分业金融模式，比较安全可靠 （二）综合式的德国模式这种综合性的银行业务把商业银行业务和投资银行业务有机地结合在一起。（直接投资新兴工业企业，提供财务便利和决策咨询） 属于混业经营模式， 银行经营风险较大 德意志银行总部大楼 （三）商业银行的发展趋势金融业务全面化:专业化走向综合化、全面化金融工具创新化：转移风险 金融市场全球化：银行和证券市场国际化金融技术电子化：技术支持金融资产证券化 ：流通转让，非中介性 四、商业银行的职能信用中介职能支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能第二节 商业银行的类型和组织一、商业银行的组织形式单元制：不许银行跨州经营和分设机构分支行制：不同地区或同一地区设立多个分支机构 总行制/总管理处制银行控股公司制：一家控股公司控制或收购一家或几家银行。连锁银行制：某一个人或一集团购买若干家银行的多数股票达到控制银行的目的。代理行制：银行间相互签订代理协议，以委托对方银行代办指定业务。 商业银行组织形式遵循的原则：竞争安全规模适度1、我的经营理论是要让每个人都能感觉到自己的贡献，这种贡献看得见，摸得着，还能数得清。2、你一生中卖的唯一产品就是你自己3、 决定经济向前发展的并不是财富500强，他们只决定媒体、报纸、电视的头条，真正在GDP中占百分比最大的还是那些名不见经传的创新的中小企业；真正推动社会进步的也不是少数几个明星式的CEO，而是更多默默工作着的人，这些人也同样是名不见经传，甚至文化程度教育背景都不高，这些人中，有经理人、企业家，还有创业者。4、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。5、“时用则知物”，即从预测市场对商品需要的信息，预测市场商 品经营的情况。6、在所有组织中，90%左右的问题是共同的，不同的只有10%。只有这10%需要适应这个组织特定的使命、特定的文化和特定语言。7、讲智谋，讲果断。以“智、 勇、仁、强”为经商要领，否则，“其智不足与权变，勇不足以决断，仁不能以取予，强不能有所守，虽欲学吾术，终不告之矣。8、企业的情况很复杂，所以应该有壮士断臂的勇气和决心，因为这个放弃减少了对他的很多压力和拖累，使他更有力量，寻找更好的机会来发展。二、商业银行内部组织机构（一）决策机构：股东大会和董事会（二）执行机构：行长、副行长、各职能部门（三）监督机构：监事会和董事会下设的稽核委员会 上节内容商业银行的概念\本质商业银行的产生商业银行的四种职能商业银行的五种组织形式第三节 商业银行的业务商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的中间业务HSBC HK Home.htm香港汇丰银行大厦 一、商业银行的负债业务（一）存款活期存款定期存款储蓄存款存款（二）借款1 同业借款：同业拆借/转贴现/转抵押/回购协议2 向中央银行借款：再贴现/再贷款3 发行金融债券4 国际金融市场借款5 结算过程中的短期资金占用（三）银行资本 与企业资本的区别：银行的资本包括一定比例的债务资本。银行资本（核心-附属）：股权：普通股、永久性非累积优先股公开储备（盈余）：股票发行溢价(资本盈余)、未分配利润、公积金(留存盈余)债务资本（混合资本工具和长期附属债务）：资本票据、长期后偿性债券其他：普通准备金 、重估储备每年提取10万作为准备金,第十年发生大的贷款损失100万没有准备金,第十年发生大的贷款损失100万净利润(无准备金)净利润(提准备金)第一年10090第二年10090第三年10090…第九年10090第十年090（三）银行资本 与企业资本的区别：银行的资本包括一定比例的债务资本。银行资本（核心-附属）：股权：普通股、永久性非累积优先股公开储备（盈余）：股票发行溢价(资本盈余)、未分配利润、公积金(留存盈余)债务资本（混合资本工具和长期附属债务）：资本票据、长期后偿性债券其他：普通准备金 、重估储备思考：从储户的角度如何测定哪一家银行更安全？A银行B银行资本核心资本50亿附属资本50亿核心资本50亿附属资本40亿存款500亿100亿资产现金10亿存放同业90亿企业贷款 500亿现金 10亿存放同业