地方性商业银行微贷业务发展分析.pdfVIP

百度文库 地方性商业银行微贷业务的可行性分析 近期，中国银监会出台《关于深化小微企业金融服务的意 见》，在《关于支持商业银行进一步改进小微金融服务的通知》 （简称“银十条”）基础上提出了 15 条具体措施， 继续推进小微 金融差异化监管政策，完善小微信贷金融环境。 截至 2012 年 12 月末，全国用于小微企业的贷款余额达万 亿元，其中小型微型企业贷款余额万亿元， 比全部贷款增速高个 百分点。截至 2013 年 3 月末，用于小微企业的贷款余额万亿元， 同比增长 % 。小微企业信贷的高成长性已经成为国内银行业的共 识，小微企业金融成为了真正的蓝海。支持小微企业，大力发展 微贷业务，不仅因为政策导向，也是银行生存和发展的需要。 2013 年 7 月 20 日，央行全面放开贷款利率倍的限制，深 入推进利率市场化改革。 此举势必使得对公信贷市场竞争更加激 烈，将把众多地方性商业银行推向中小企业信贷市场， 未来的微 贷业务竞争将会更加激烈， 将逼迫地方性商业银行增加微贷业务 投入，提升微贷业务的管理水平和风控水平。 一、发展微贷业务的政策分析 1 百度文库 （一）发展微贷业务顺应国家经济政策导向， 有利于顺应国 家关于支持实体经济、扶持小微企业的政策导向和监管要求 国务院和有关部委先后出台了一系列金融信贷支持实体经 济、扶持小微企业的政策意见。 要求各家金融机构在信贷增量上， 要加大对先进制造业、 战略性新兴产业、 劳动密集型产业和服务 业、传统产业改造升级等的信贷支持。对 “三农 ”和小微企业的信 贷支持应当继续保持倾斜。 1、实体经济需要金融支持 2013 年 6 月 19 日召开的国务院常务工作会议指出，金融 和实体经济密不可分。 要逐步有序不停顿地推进改革， 优化金融 资源配置，用好增量、盘活存量，更有力地支持经济转型升级， 更好地服务实体经济发展。稳增长、调结构、促转型、惠民生， 金融发挥着重要作用。 银监会数据显示， 2 月末，银行业金融机构涉农贷款余额万 亿元，同比增长 % 。3 月末，用于小微企业的贷款余额万亿元， 同比增长 % ；保障性安居工程贷款余额 7006 亿元， 同比增长 % 。 中西部地区贷款增速继续高于东部地区。 这充分表明， 今年以来， 银行业在服务实体经济、 推进改革转型、 维护金融稳定等方面成 2 百度文库 效明显，各家银行在小微企业贷款和涉农贷款方面加大了重视和 信贷资源的投入。 2 、提高金融服务实体经济的质量 在新形式下， 小微金融机构要始终坚持服务实体经济这一本 质要求，深耕本地市场， 下沉业务重心， 将金融服务向基层延伸， 加大对小微企业和“三农”支持力度，努力提高服务县域实体经 济能力和水平。 同时，注意防范不符合县域实体经济真实需求的 “金融创新”，防止资金自我循环以及监管套利行为，确保信贷 资金流入实体经济。 3 、提高自身生存发展能力的客观需要 在贷款利率倍限制取消后， 四大国有商业银行凭借资金优势 将垄断对公信贷市场， 而地方性商业银行在存款利率上浮 10 ％， 对公贷款利率下浮