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车险人伤理赔存在问题及对策研究毕业设计 车险人伤理赔存在问题及对策研究毕业设计 车险人伤理赔存在问题及对策研究毕业设计 毕 业 设 计 学院： 专业： 班级： 姓名： 学号： 目录 纲要： 前言： 一、车险人伤理赔的主要特色及现状剖析 1.1 车险人伤理赔的主要特色 1.2 车险人伤理赔管理存在的问题 1.3 车险人伤理赔风险控制缺点剖析 1.4 车险人伤案件理赔管控现状 二、车险人伤理赔问题产生的原由 2.1 车险人伤理赔管理问题产生的原由 2.2 车险人伤理赔风险产生的原由 2.3 车险人伤理赔难产生的原由 三、针对车险人伤理赔问题的对策研究 3.1 车险人伤理赔管理问题的对策研究 3.2 人伤理赔风险管控的举措 3.3 对人伤案件理赔管控的对策建议 四、总结 五、参照文件 一、车险人伤理赔的主要特色及现状剖析 1.1 车险人伤理赔的主要特色 车险人伤理赔指灵活车辆因发生交通事故造成人员伤亡，由交强险、商业第三者责任 险肩负的保险理赔。跟着灵活车保有量的快速增添、国家对人身伤害赔偿进一步重视，车 险人伤理赔的影响面也日趋突显。详细来看，表现出以下几个特色： 社会影响大。 从各个方面来看，车险人伤理赔的社会关注度愈来愈高，社会影响日趋增大。一是我 国交通事故率偏高。跟着我国灵活车保有量的快速增添，交通事故也随之大幅增添，有关 伤亡人数多年居世界首位。 据统计，2010年全国共接报导路交通事故 390．6万起，造成 6．5 万人死亡、 25．4万人受伤。二是交强险政策性强。交通事故受害人的伤亡第一在交强险 责任限额内予以赔付，而交强险作为强迫性险种，其自己带有较强的政策性。三是公众维 权意识增强。跟着国家对民生愈来愈重视，人身伤害赔偿标准大幅度提升，老百姓的维权 意识也日趋增强。 流程环节多。 关于波及人员伤亡的同一同交通事故，保险企业采纳交强险和商业险“分开立案、统 一赔付”的理赔举措，流程环节许多。一方面，对交强险人伤案件，第一经过“交强险理赔服务通道”早先垫付急救花费，过后再在交强险限额内核赔。另一方面，对商业险人伤案件，第一区分人伤程度，确立一次性赔偿或进一步审审定损，并待交强险核赔金额确立后，再在商业险项下对节余部分进行赔偿。所以，人伤案件理赔的技术含量也愈来愈高， 工作难度也愈来愈大。 法律关系复杂。 车险人伤案件办理波及到三方和两个不一样的法律关系。一方面，被保险人和受害人之 间是民事伤害侵权关系，主要受民法等有关法律法例拘束。另一方面，被保险人与保险人之间是合同关系，主要受合同法、保险法的拘束。法律关系的不一样致使被保险人需要支付给受害人的赔偿与其能够从保险企业获取的赔偿有可能存在差别，常常简单惹起纠葛。 1.2 车险人伤理赔管理存在的问题 理赔管理软实力不强 一是理赔专业力量不足。人伤理赔人员一定具备专业的医学、保险、法律等专业 知识，但部分保险企业没有装备或配足该类人员，如缺乏人伤核损医生和法律工作人员， 常常造成对案件办理中波及的医疗花费、法律政策等掌握禁止，审查乏力。二是人伤理赔 内勤和外勤追踪人员素质错落不齐，整体技术偏低，而保险企业广泛缺乏对人伤理赔岗位 人员的专题培训。三是保险企业广泛缺乏独自的人伤理赔管理系统，对人伤理赔数据剖析 等方面管控不到位，没有形成专业化管理体制。四是多半保险企业缺乏人伤理赔质量核查 系统，理赔指标不理想。如追踪实时率低，人伤任务件均追踪次数少，估损偏低，绝对估 损误差率大且远高于车损险的绝对估损误差率。特别是中小型规模保险企业理赔管理指标 往常表现更差。 理赔内部管控成本高 一是理赔人员薪酬成本偏高。人伤理赔人员须拥有很强的专业性，如，对伤者治 疗供给必需的咨询指导和保险理赔方面的答疑解惑，对医疗费、误工费、护理费、死亡残 疾赔偿金、残疾协助器费、被抚育人生活费等众多花费进行项目审查。所以，保险企业招 聘他们需要相对高的薪酬成本。 二是案情检核查实代价高。 事故办理需经过交通管理部门， 人伤治疗需经过医疗机构，伤残评定需经过评残机构，残疾用具配置需经过残疾用具配置 机构，身份和家庭状况检查需经过户籍管理机构， 仲裁诉讼案件需经过仲裁机构或法院等。 任何一个环节出了问题都将影响理赔管理质量。保险企业为正确判断保险责任和确立合理 赔偿金额，往常要花销大批精力进行检查、核实。三是理赔协调工作量大。人伤案件办理 中的一些花费认定、程序详细操作等都波及到有关法律、法例和政策，而相当部分规定目 前不明确。主要表此刻：伤残人员的残疾协助器还没有一个竞争性市场和透明的价钱体制； 护理人员的护理花费是依照其实质收入仍是当地护理人员一般的薪资标准进行支付，法律 法例尚没有明确；人伤治疗的花费标准，有的地方采用基本医疗保险标准，有的地方在司 法裁决中不采用该标准；对无名尸的死亡赔偿金、对胎儿