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银行利润增速何以创十年新低 8 月 30 日，随着建行年报披露，五大国有银行中报发布“收官” 经济增速下滑等因素影响，五大行今年上半年净利润增速均跌至 。受 1% 左右， 彭博调查的分析师预计这是五大行上市逾十年以来最糟糕的一 年。 五大行上半年年报经营数据呈现出两个显著特点： 利润增速下滑和不 良贷款急剧上升。 这两个指标是银行业最主要的经营指标。 前者反映 银行业的经营成果，是银行业业绩的主要指标。 多年来，银行业利润增速较高，受到各界青睐。赚得盆满钵满的银行 备受社会关注甚至指责。 银行业是服务于实体经济的第三产业。 银行 业的所有利润都来自于实体经济与公民家庭。如果银行业利润过高， 那么， 实体经济实体企业利润必然过少， 被银行收费的百姓必然被 “盘 剥”得过多。这种生产分配关系如果长期下去，带来的恶果就是，银 行业利润也将没有持续性甚至增速大幅下降。 因为银行从实体企业身 上“盘剥”过多利润，导致实体企业发展后劲严重不足，生产经营不 景气，规模下降甚至停产倒闭，最终也将危及到银行利润。原因是银 行利润来自企业创造。 银行业利润增速从去年以来开始直线下降， 和报应。当前，银行业利润增速下降到了 也许就是上述情况的反映 1%左右，但是，五大行上 半年实现净利润总额仍超过 5138 亿元， 平均日赚仍在 28 亿元， 而实 体企业利润情况要糟糕得多。 从这个意义上说， 银行业利润还将继续 下滑。从五大行上半年利润下滑情况来看，工行： 0.7%， 2014 年同 期为 7.05%； 农行： 0.5%， 2014 年同期为 12.65%； 中行： 1.69%， 2014 年同期为 11.15；交行： 1.5%， 2014 年同期为 5.59%；建行： 0.97%， 2014 年同期为 9.15%。 从中可以看出， 与去年同期相比较， 五大行利 润增速下降幅度都在 6 个百分点以上，农业银行下降在 12 个百分点 以上。按照这种下滑速度，五大行 2015 年全年利润增速极有可能首 现负增长。 从某种意义上来说，利润回落没有不良贷款数量和比率同步攀升严 重。因为，银行业不良贷款上升说明其真正的危机来了。目前，中国 银行业利润来源中， 贷款资产收息比重仍然占到 70%以上， 不良贷款 急剧攀升是在砸掉银行的饭碗。 不仅如此， 银行业不良贷款攀升是 金 融风险特别是最惧怕的系统性风险爆发的根源。 从五大行数据看， 上 半年，工行不良贷款率 1.40%，较 2014 年末上升 0.27 个百分点；农 行不良贷款率达到 1.83%， 较上年末增加 0.29 个百分点； 中行不良贷 款率为 1.41%，较上年末上升 0.23 个百分点；交行不良贷款率为 1.35%，较上年末上升 0.1 个百分点；建行不良贷款率 1.42%，较上 年末上升 0.23 个百分点。 上半年五大行核销不良贷款达 1400 亿元， 已超过去年全年 1300 亿元 的水平。 虽然核销可以降低不良贷款总量和比率， 但是却容易掩盖不 良贷款增速和真相，不是解决不良贷款隐患的治本之策。 上半年五大行利润增速下滑， 不良贷款急升。 一种说法是银行体系为 全国经济下行和产业转型升级在买单。 虽然有一定道理， 但是经济下 滑特别是实体经济实体企业目前的困局，银行业也有“贡献” 。银行 业目前的利润增速下滑、不良贷款攀升有“作茧自缚”成分。这是银 行应该汲取的深刻教训。 当然， 银行业经营每况愈下， 与其落后落伍的经营方式和思想观念不 无关系。 一直依靠存贷款传统业务扩张或者传统线下 营销方式已经难 以为继了。金融业务多元化，金融经营机构开放程度正在提升，社会 化融资渠道正在扩张， 互联网金融已经扑面而来， 这些都对传统银行 形成不小挑战。 一个社会共识正在形成： 实体企业依靠债务性融资已 经不是出路，而是要依靠权益类、直接融资才是光明大道。这对间接 融资业务比重过大的银行业带来更大冲击。 银行业目前面临的不是一般性困境， 而是要对传统经营方式、 业务模 式、内部治理结构等进行全方面的反思，从而彻底抛弃传统思维，进 行一场洗心革面、痛彻心扉的革新和转型转轨，否则，