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稳健投资和理财的首选——债券会计学李嘉诚论投资理财第2页/共34页 “30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要。” —— 全球华人首富 李嘉诚CPI=3%CPI=5%CPI=6.38%为什么要理财第3页/共34页通货膨胀 100万30年后还剩多少？23万16万为什么要理财第4页/共34页今天一元钱已不够买一个雪糕第5页/共34页为什么要理财？为什么是债券？债券是什么？买债券为什么要来第一创业？我该怎么办？期货、外汇 7％19％ 股 票房产、基金31％43％债券、存款、保险国内理财权威的“四分法”家庭理财模式第6页/共34页风险收益 必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字塔”稳健理财第7页/共34页两种投资方案，你比较喜欢哪一种？注. 以1万元为例：投资方案一10年后为17405元；投资方案二10年后为17908元。一起来算账（10万元为例）第8页/共34页分类 品种 年利率 存款 活期0.5整 3个月 3.1存 6个月 3.3整 1年 3.5取 2年 4.4（%） 3年 5　5年 5.5券商理财 创业1号 ≈4.8 银行理财 30天产品 ≈4.5 7年国债 192053.415年企债 1229367.78年收入 5003100330035004400500055004800450034107780中途退出 可以 可以 可以 可以 可以 可以 可以 不可 不可 可以 可以 核算标准 —活期500 活期500 活期500 活期500 活期500 活期500 3个月1200 35天370 按天计息 按天计息 投资那点儿事儿第9页/共34页货币基金债券保本基金股票基金分红保险股票银行理财券商理财私募基金信托产品实业第10页/共34页为什么要理财？为什么是债券？债券是什么？买债券为什么要来第一创业？我该怎么办？债券是什么第11页/共34页债券是什么第12页/共34页债券:社会各类经济主体为筹集资金而向投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。债券的分类第13页/共34页国债企业债金融债公司债债券的要素第14页/共34页投资要素：发 行 人：财政部面 额：100元发 行 日：2012年3月17日到 期 日：2017年3月16日存 续 期：5年票面利率：5.00%付息方式：每年付息一次付 息 日：每年3月16日债券评级：AAA如何通过债券赚钱第15页/共34页持有期利息+资本利得鸡蛋+价差100元103元98元108元100元鸡蛋 = 利息每年下2个第16页/共34页债券投资实例发行：2010年1月27日到期：2015年1月26日票面利率：7.8%101元2012年3月13日98元2012年1月4日96元2012年1月31日27天42天第17页/共34页债券投资实例发行：2010年1月27日到期：2015年1月26日票面利率：7.8%质押式债券回购放大操作第18页/共34页债券质押库回购利率 3%原始资金回购利率 3%回购利率 3%3倍质押回购3*(8%-3%)票息8%收益率计算: (8%-3%)*3+8%=23%注：案例为理想状态模拟，详情咨询营业部同事债券投资优势-与存款相比第19页/共34页与存款相比，债券投资有更好的变现能力。客户可以通过在交易所像股票一样实时买卖债券，快速变现。不会出现提前支取定期存款而损失大量利息收入的情况。债券投资的收益率也大大高于储蓄。表：2005年以来一年期整存整取定期存款与交易所一年期国债收益率情况，数据来源WIND资讯 第一创业整理债券投资优势-与股票相比第20页/共34页债券通常规定有固定的利率，收益比较稳定。债券投资相比股票投资风险更小。股市涨跌无常，而债券具有保障本金安全的特点；债券的变现能力不逊色于股票；此外，在企业破产时，债券持有者作为债权人享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权；适于家庭资产配置、养老金计划等要求较高稳定收益、控制风险的稳健型投资者未来趋势第21页/共34页经济暂未好转，股市持续低迷债券到期收益明显超过CPI国债期货稳定市场减息、降存准推动债券上涨政策扶植债市发展管理层在2012年证券监管工作会议讲话上指出 “要积极稳妥发展债券市场”，“显著提高公司类债券融资在直接融资中的比重，研究探索和试点推出高收益企业债、市政债、机构债等债券新品种”。债券市场正面临着重大的发展机会，前途不可限量。第22页/共34页为什么要理财？为什么是债券？债券是什么？买债券为什么要来第一创业？我该怎么办？强大的固定收益部第23页/共34页2004年至2009年在全国银行间债券市场现券交易量连续六年在业内排名前五位；2010年业内排名第三2011年业内排名第二连续多年荣获全国银行间债券市场：“优秀交易