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个人理财规划方案 个人理财规划方案 PAGE PAGEPAGE 8 PAGE 8 个人理财规划方案 PAGE PAGE 0 王先生家庭理财规划方案 　 班级：16金融管理2班 组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南 指导老师：龚晓云 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 一、家庭背景状况 3 二、方案摘要 3 三、家庭状况分析 4 1.基本状况分析 4 2.财务状况分析 5 3.风险评估分析 5 四、理财目标分析 6 1.家庭理财目标分析 6 2.家庭理财目标确定 6 五、理财假设 6 六、策略与建议 7 1.资产规划 7 2.风险规划 7 3.不动产规划 8 4.教育规划 8 七、理财总结 9 一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。 二、方案摘要 首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。 之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。 三、家庭状况分析 1．基本状况分析 1）家庭成员概况： 家庭成员 性别 年龄 年收入 工作稳定度 健康状况 王先生 男 33 20万元 稳定 良好 王太太 女 31 稳定 良好 2）资产负债表： 资 产 金额（元） 负 债 金额（元） 现金及等价物： 250000 长期负债： 200000 现金： 200000 住房贷款： 200000 银行存款： 50000 个人资产： 1300000 　 　 房屋不动产： 1300000 　 　 金融资产： 150000 负债总计： 200000 　 股票： 　 150000 净资产： 1500000 资产总计： 1700000 负债率 % 3）现金流量表： 收 入 金额（元） 占 比 支 出 金额（元） 占 比 收入： 200000 　 支出： 97000 　 工资： 200000 100% 基本消费开支： 48000 % 房屋按揭支出： 24000 % 赡养费：　 12000　 %　 　 　 　 教育支出：　 5000　 %　 娱乐支出： 8000 % 收入总计： 200000 100% 支出总计： 97000 100% 结余： 103000 2.财务状况分析： 1）资产负债分析 从王先生的资产负债表中我们可以看出，王先生的投资资产只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少，应设法扩大投资。保持一定储蓄的前提下，进行的投资，提高收益。王先生目前的负债率%，负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。? 2）收支情况分析 从王先生的现金流量表中我们可以看出，王先生的收入是工资。现在的收支节余比例为%较理想标准，且目前无任何风险管理规划。我们将在以下的方案中为他进行全面的补充。 3）财务比率分析 考核项目 比 率 客户状况 理想标准 结 论 净资产扩大能力 结余比率 103000/200000=% 10% 这意味着在支出结余留存了50%的税后收入，结余率较高,可利用投资资金充足，被用于投资或是储蓄，可增加资产规模。 投资/净资产比率 150000/1500000=10% 20-50% 10%低于普通值，建议在保持一定储蓄的前提下，进行适度的投资，提高收益，实现财务目标。 支出能力强弱 流动性比率 250000/97000/12= 3左右 严重高于正常值，资金运用效率不高因为资产的流动性与收益性通常成反比，即流动性较强的资产收益性较低。 还