农村信用社银行卡业务差错处理办法.pdf

ⅩⅩ农村信用社银行卡业务差错处理办法 (暂行) 第一章 总 则 第一条 为了保障ⅩⅩ农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡 跨行（指交易通过银联信息交换中心） 、跨机构（指交易不经过银联信息交换中 心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。 第二条 本办法主要用于手工差错处理， 规范差错处理流程， 防范银行卡业 务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。 第三条 处理原则 （一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作， 加强 管理。各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定专 用投诉电话。对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。 （二）差错处理必须据实、准确和及时。 （三）引起差错的原始交易必须是经过ⅩⅩ农村信用社综合业务系统（ⅩⅩ农 村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡 ATM、 POS 交易。 （四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。 （五）各入网机构必须支持自原始交易日起 150 日以内的差错处理，对超 过 150 日提交的差错处理交易可拒绝处理。省联社清算中心在处理跨行差错时 可延长 30 个自然日。 第四条 各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及时地处理差错。 由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。 第五条 差错处理的各方对处理有争议的， 可由双方协商解决或提起争议处 理。 — 1 — 第二章 基本规定 第六条 跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方， 当该 机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方； 当交易经过银联 信息交换中心且长款在省联社清算中心时， 则省联社清算中心为错账的第一调账 实施方。 第七条 银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错 处理。差错处理交易中所涉及资金纳入ⅩⅩ农村信用社省辖联行资金清算。 第八条 在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式： （一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询 ／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构 （行） 例外协商通知／回复单” ，通过互发传真和电话确认等方式； （二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构 （行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。 （三）对传真确认的通知单请使用复印留存， 作会计档案保管 5 年，以备查， 所有操作应有专人登记。 （四）各入网机构所属联社必须指定专部门、 专人（各联社服务受理联系人） 负责管理差错处理各个环节中相关材料（上述 1、2项中所涉及表单）的备案工 作，并配合省联社科技信息中心监督辖内营业网点做好差错处理。 第三章 差错处理的途径和方式 第九条 客户投诉 在银行卡使用过程中， 持卡人对原始交易有疑问或发现差错可向受理方、 发 卡方、省联社科技信息中心投诉， 各单位在其营业柜面显著位置应张贴金农借记 卡收费标准及本单位的服务受理电话。 经办人员受理投诉时应详细记下持卡人投 诉的内容及该笔交易的日期、卡号、交易金额。 — 2 — （一）持卡人向发卡方投诉 发卡方根据持卡人的投诉内容查询该持卡人账户当天跨机构、 跨行交易的扣 账情况，交易类型、时间、金额是否相符。如情况不实，则告知持卡人，请持卡 人重新核实，如实反映情况；如情况属实，则先查询“查询查复” 、“差错处理”等相 关表单，确认该笔交易是否已做过相应的差错处理，再判断是否需发出查询。 情况不 告知持卡人重新核