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例题：房贷利息与本金的计算-2 请计算他第25次付款中的本金、利息、贷款本金余额。 g END，5 g n，6 g i，50000 PV，0 FV，PMT， 得到-966.6401，每月平均摊还967元。 ?? 24 f AMORT， ?? 1 f AMORT，得到-158.8722（第25次还款利息额）， ?? 按xy，得到-807.7679（第25次还款的本金额）， ?? RCL PV ，得到30,966.6732（第25次还款后贷款本金 余额）。 退休规划 你的客户打算30年后退休，退休后每年开销的现值为 5万元，退休后预计余寿20年。假设年通货膨胀率为 3%，年投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为 5%。假设他现有资产5万元，那么每年还应该储蓄多 少钱才能实现退休目标? ?? 第一，计算退休当年所需要的生活费： ?? g END，30 n，3 i（通货膨胀率），5 CHS PV，0 PMT，FV，得到12.1363。 ?? 这说明由于通货膨胀的存在，30年后需要12.14万元 才能保持现在开销5万元的生活水准。 退休规划 ?? 第二，计算退休后20年所需生活费在其退休当年年初的现值。 ?? 这其实是一个典型的增长型年金，为了简化，我们把它处理成一 个普通年金进行计算。 ?? g BEG，20 n ?? 5 ENTER 3 - i（扣除通货膨胀率的影响） ?? 12.1363 CHS PMT ?? 0 FV ?? PV，得到202.4148。 注意： 1）退休后支出为期初年金，用BEG， 2）这里以实际报酬率而不是名义报酬率为折现率，算出所需退休金总额一共为202.41万元。只有当年金的增长率（这里指通货膨胀率）较小时，一般认为在5%以下（含5%），才能用这个近似方法计算。 退休规划 第三，计算为了实现退休目标所需要的储蓄额。 ?? g END，30 n，8 i，5 CHS PV，202.4148 FV，PMT， 得到-1.3427，即每年至少还应该储蓄13427元 财务计算器的使用 惠普计算器（HP12C）的使用 HP12C 计算器的基本设定 ?? 功能键中数据的重新设置和清空 ?? 一般四则和函数运算（RPN模式） ?? 小数位数的设置 ?? 财务计算器的运用原则 ?? 付款和复利计算设置 ?? 现金流量正负号的决定 HP12C 计算器的基本设定 主要功能按键：都印在键上如按左下方ON键，开机关机。 货币时间价值的键上代号：n为期数，i为利 率，PV为现值，PMT为年金，FV为终值。 次要功能按键：按f键后，执行写在按键上方 的次要功能，如NPV，IRR；按g键后，执行写 在按键下方的次要功能，如ΔDYS，BEG，END 功能键中数据的重新设置和清空 一般计算重新设置按CLx键，显示0.0000，退出到主界面。 PV 、FV、n、i、PMT这五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，通过关机或Clx键无法清除其中数据。 如果需要清空所有数据直接按f clear REG 键即可 如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置， 可以先关机，再按住-， 再按一下ON， 将显示Pr Error 按任意键清除，可理解为计算器的“格式化”。 一般四则和函数运算（RPN模式） 键入第一个数字后按ENTER 键入第二个数字后按计算类型符号键立即可以得到答案。 数学函数计算先输入数字，再输入该函数所代表的符号。如e4 应先按4再按g ex 。23 应按2Enter 3 ｙX 。 一般四则和函数运算（RPN模式） 例题： 计算（3 × 4+ 5 × 6）/7 例题答案 按键：3 ENTER 4 ×，5 ENTER 6 ×，+，7 ÷，得到6。 小数位数的设置 小数位数的设置:不设置时初始值为两位小数，更改设置时，如要改为四位小数，按f 4即可。 考试时最好设为4位小数，输入PV或FV时可以 万元计，得出PMT时小数点4位，答案可以精 确到元。 小数位数设置将保持有效，不会因退出或重新开机而改变，要重新设置才会改变。 财务计算器的运用原则-1 n期数、i利率、PV现值、PMT年金、FV终值， 是运用财务计算器计算货币时间价值问题的 五大变量。只要输入任何四个变量，就可以 求出剩下的一个变量。 输入时，数字在前，变量键或功能键（如PV 键）在后。输出答案时按下待求的变量键（ 如FV键），即可求出答案。 财务计算器的运用原则-2 输入数字时，如投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出都是现金流出，输入符号为负；收入、赎回投资、借入本金都是现金流入，输入符号为正。 期数以月计算时，要输入月利率，年金部份也要输入月现金流量。 期数以年计算时，要输入年利率，年金部份也要