中国消费信贷发展回顾.docx

中国消费信贷发展回顾 一、中国消费信贷发展基本情况 20 世纪 90 年代中期，随着我国经济逐步进入买方市场的需求约束型阶段， 1998 年和 1999 年中国人民银行先后颁布了《个人住房贷款管理办法》和《关于开展个人消费信贷业务的指导意见》，中国的消费信贷市场获得了巨大发展。消费信贷余额从有统计数据的 1997 年的 172 亿元，发展到 2008 年底的 3.73 万亿元，占当年 GDP 总量的 12.4%。 随着消费信贷市场的发展，各银行均将个人消费信贷作为重点业务发展，消费信贷和个人金融业务在银行信贷业务中的地位也日益突出。消费信贷占银行信贷的比例(反映供给深度)由 1998 年的 0.2%，快速提高到 1999 年的 1.5%，2001 年又有长足发展，达到 6.22%。到 2008 年末，个人消费信贷余额已经占到金融机构人民币贷款规模的 12.28%。 二、中国消费信贷业务的主要特点 1、消费信贷总量逐年增加，增长速度逐年放缓。消费信贷业务发展迅速， 1997 年到 2008 年的年均增长率为 61.16%，超过同期人民币贷款增速 47.6 个百分点。但受宏观经济政策和消费信贷基数不断增加的影响，增长率呈逐年走低趋势，最近五年的年均增长率为 15.8%，个别年份的增长率甚至跌破 10%，虽然在开办初期，消费信贷的成倍增长具有需求集中释放的不可持续性，但是近年消费信贷增速