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2023年银行管理（初级）考试真题试卷集全套 1.代理商业银行业务不包括（ ）。 A.?代理外币清算业务 B.?代理外币现钞业务 C.?代理结算业务 D.?代理保险业务 【答案】:?D 【解析】: 代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务，包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。 2.一般来说，流动性与偿还期限（ ）。 A.?负相关 B.?正相关 C.?无关 D.?不确定 【答案】:?A 【解析】: 一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。 3.下列关于信用风险监管指标的说法，正确的有（ ）。 A.?商业银行贷款拨备率不得低于1.5%～2.5%，拨备覆盖率不得低于120%～150% B.?商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50% C.?商业银行对单一客户的贷款总额不得高于资本净额的15% D.?商业银行不良贷款率不得高于5% E.?商业银行的关联方只能是法人或者社会团体 【答案】:?A|D 【解析】: 过商业银行资本净额的50%；C项，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%；E项，商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织。 4.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。 A.?10% B.?50% C.?100% D.?15% 【答案】:?B 【解析】: 根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。 5.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。 A.?20户/项以上 B.?10户/项以上 C.?15户/项以上 D.?5户/项以上 【答案】:?B 【解析】: 根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第三条，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户/项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。 6.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。 A.?到期收益率 B.?即期收益率 C.?持有期收益率 D.?名义收益率 【答案】:?B 【解析】: A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。 7.结构性存款的基本构成为（ ）。 A.?存款＋期权 B.?保险＋期货 C.?期权＋期货 D.?存款＋保险 【答案】:?A 【解析】: 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。结构性存款挂钩的标的虽不尽相同，但其基本构成均为“存款＋期权”，一方面通过存款产生基础收益，另一方面则通过与衍生品标的波动挂钩，从而有在基础收益之上取得更高投资报酬率的可能。 8.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是（ ）。 A.?最低资本要求 B.?内部审计 C.?市场约束 D.?外部监管 【答案】:?A 【解析】: 《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。 9.商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（ ）。 A.?筛选 B.?识别 C.?评估 D.?测试 E.?监控 【答案】:?B|C|D|E 【解析】: 商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。 10.根据《商业银行流动性风险管理办法》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（ ）。 A.?应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银行业监督管理机构书面报告调整情况 B.?应当在向银行业监督管理机构报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露 C.?对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银行业监督管理机构报告 D.?及时对本机构信用评级大幅下调 【答案】:?C 【解析】: 根据《商业银行流动性风险管理办法》第五十七条，商业银行应当及时向银行业监督管理机构报告可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利