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2023年银行业专业人员职业资格考试模拟试卷及解析 1.在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（ ）。 A.?一定数额的外币表示一定单位的本币 B.?一定数额的本币表示一定单位的外币 C.?一定数额的本币表示一定单位的黄金 D.?一定数额的本币表示一定单位的特别提款权 【答案】:?A 【解析】: 间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。 2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（ ）。 A.?发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性 B.?通过再贷款直接向金融机构提供贷款 C.?中央银行直接向金融机构提供资金 D.?通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款 E.?通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性 【答案】:?D|E 【解析】: 中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。 3.某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ） A.?食品类股票、医疗类股票 B.?医疗类股票、钢铁类股票 C.?汽车类股票、钢铁类股票 D.?地产类股票、汽车类股票 【答案】:?A 【解析】: 防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响。对其投资属于收入投资，而非资本利得投资。食品业和医疗业属于防守型行业。汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相应跌落。 4.银行业的规模效益体现在（ ）。 A.?资产规模 B.?市场份额 C.?存贷款规模 D.?客户规模 E.?收入 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。 5.中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（ ）。 A.?暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构 B.?因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构 C.?出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构 D.?暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构 【答案】:?D 【解析】: 最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。 6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。 A.?商誉 B.?土地使用权 C.?贷款损失准备缺口 D.?盈余公积 E.?由经营亏损引起的净递延税资产 【答案】:?A|C|E 【解析】: 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。 7.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（ ）。 A.?信用证是一项独立文件 B.?信用证业务处理的是单据 C.?开证行是信用证第一付款人 D.?开证申请人是信用证第一付款人 【答案】:?D 【解析】: 信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。 8.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（ ）。 A.?统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型 B.?多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域 C.?目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型 D.?澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表 E.?“双峰”监管