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2023年银行业专业人员职业资格考试预测试题 1.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（ ）。 A.?业务拓展 B.?业务管理 C.?业务处理 D.?按业务线继续设立若干事业部 E.?支配本业务线的所有人力、财力、物力资源 【答案】:?A|B|C|E 【解析】: 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。 2.区域股权交易市场的作用主要有（ ）。 A.?促进中小微企业股权融资 B.?促进中小微企业股权交易 C.?鼓励科技创新 D.?加强对实体经济薄弱环节的支持 E.?激活民间资本 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。 3.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A.?股票买卖 B.?买卖政府债券 C.?代理股票资金清算 D.?发行金融债券 【答案】:?A 【解析】: 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 4.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（ ）。 A.?票面收益率 B.?即期收益率 C.?持有期收益率 D.?到期收益率 E.?名义收益率 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。 5.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（ ）能够适度降低风险加权资产、节约资本。 A.?权重法 B.?蒙特卡洛模拟法 C.?资本计量的高级方法 D.?标准法 【答案】:?C 【解析】: 与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。 6.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（ ）。 A.?合规问责制度 B.?合规绩效考核制度 C.?诚信举报制度 D.?公平竞争制度 【答案】:?D 【解析】: 有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。 7.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（ ）。 A.?保证 B.?抵押 C.?留置 D.?定金 E.?质押 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。 8.代位继承人不可以是被代位人的（ ）。 A.?外曾孙子女 B.?子女 C.?配偶 D.?外孙子女 【答案】:?C 【解析】: 代位继承不受辈数的限制，根据《继承法》规定，被继承人的直系血亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。 9.国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。 A.?国家重点建设项目融资 B.?支持进出口贸易融资 C.?农业政策性贷款 D.?工商信贷和储蓄业务 【答案】:?A 【解析】: BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。 10.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。 A.?500000 B.?50000 C.?500 D.?5000 【答案】:?D 【解析】: 按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家